7 typer brannforsikringspolicyer

Det er en rekke brannforsikringer som passer til ulike interesser. En rekke faktorer vurderes før de bestemmer seg for hvilke retningslinjer som skal tas.

Disse faktorene er:

1. Typen av risiko involvert.

2. Egenskapen av eiendommen som skal forsikres.

3. Innholdet i eiendommen.

4. Arbeidsrisiko.

5. Eksponeringsfarer.

6. Tidselementet.

Følgende typer retningslinjer er vanligvis utstedt for brannforsikring:

1. Verdsatt politikk:

I denne politikken er verdien av emnet avtalt på tidspunktet for opptaket av politikken. Forsikringsselskapet godtar å betale et forhåndsbestemt beløp hvis gjenstanden er ødelagt eller skadet av brann. Prinsippet om erstatning gjelder ikke for denne policyen. Den avtalte verdien kan være mer eller mindre enn markedsverdien ved tapstidspunktet. Disse retningslinjene utstedes vanligvis for de varene eller eiendommene hvis verdi ikke kan bestemmes etter tap eller skade. Disse varene kan omfatte kunstverk, smykker, malerier, etc.

2. Spesifikk politikk:

Under denne policyen er risikoen forsikret for en bestemt sum. Ved tap av eiendom, vil forsikringsgiveren betale tapet dersom det er mindre enn det angitte beløpet. Det kan forklares med et eksempel: En forsikring er tatt for Rs. 50.000 og verdien av eiendommen er Rs. 80.000. Hvis eiendommen verdt Rs. 40 000 går tapt, den forsikrede vil få hele beløpet av tap. Hvis tapet er opp til Rs. 50.000, vil det bli betalt i sin helhet. I tilfelle tap overstiger Rs. 50 000, si det er Rs. 60 000, vil erstatningen bare være opp til forsikringsbeløpet, dvs. Rs. 50.000. Under denne politikken blir den forsikrede ikke straffet for å få en policy for mindre sum. Den faktiske verdien av eiendommen er ikke tatt i betraktning.

3. Gjennomsnittlig politikk:

Hvis "gjennomsnittsklausulen" gjelder for en policy, kalles den gjennomsnittlig policy. Gjennomsnittsklausul legges til for å straffe forsikrede for å ta opp en policy for en mindre sum enn verdien av eiendommen. Erstatningsbeløpet reduseres forholdsmessig dersom verdien av politikken er mindre enn verdien av eiendommen.

Anta at en person tar opp en brannforsikringspolicy på Rs. 20.000 og verdien av eiendommen er Rs. 30.000. Hvis det er tap av eiendom verdt Rs. 50.000, gir garantisten erstatning for Rs. 10.000 (20.000 / 30.000 x 15.000) og ikke Rs. 15.000. Det motvirker den forsikrede til å få undervurdert politikk.

4. Flytende politikk:

En flytende politikk tas opp for å dekke risikoen for at varer ligger på forskjellige steder. Varene skal tilhøre samme person og en policy vil dekke risikoen for alle disse varene. Denne policyen er nyttig for de forretningsmenn som er engasjert i import og eksport av varer og varene ligger i lager på forskjellige steder. Premiebelastet er generelt gjennomsnittet av premien som ville ha blitt betalt, hvis det hadde blitt tatt konkrete retningslinjer for alle disse varene. Gjennomsnittsklausul gjelder alltid for disse retningslinjene.

5. Omfattende politikk:

En policy kan tas opp for å dekke alle typer risikoer, inkludert brann. En policy kan utstedes for å dekke risiko som brann, eksplosjon, lynnedslag, innbrudd, opptøyer, arbeidsforstyrrelser etc. Dette kalles en omfattende politikk eller all risikopolitikk.

6. Konsekvenspolitikk:

Brann kan forskyve arbeid på fabrikken. Produksjonen kan gå ned mens de faste utgiftene fortsetter i samme takt. En policy kan tas opp for å dekke opp følgeskader eller tap av fortjeneste. Tap av fortjeneste beregnes på grunnlag av tap av salg. En egen policy kan også tas opp for stående kostnader også.

7. Erstattingspolitikk:

Underwriter gir kompensasjon på grunnlag av markedsprisen på eiendommen. Kompensasjonsbeløpet beregnes etter å ha tatt hensyn til avskrivningsbeløpet. En erstatningspolicy bestemmer at kompensasjon vil være i henhold til erstatningsprisen. Den nye eiendelen skal være lik den som har gått tapt. Kompensasjonsbeløpet vil avhenge av markedsprisen på de nye eiendelene, slik at den erstattes uten ekstra kostnad for den forsikrede.