Kommersiell Bank: Betydning, Typer og Funksjon (1797 Ord)

Les denne artikkelen for å lære om handelsbanken: det er mening, typer og funksjon!

Chamber's Twentieth Century Dictionary definerer en bank som en "institusjon for å holde, utlån og utveksle, etc. penger." Økonomer har også definert en bank som fremhever sine ulike funksjoner. Ifølge Crowther, "Bankerens virksomhet er å ta gjeld fra andre mennesker til å tilby sine egne i bytte, og dermed skape penger."

Image Courtesy: gdb.rferl.org/8B236BA3-847E-441F-940D-F11A5FC1BC44_mw1024_n_s.jpg

En lignende definisjon har blitt gitt av Kent som definerer en bank som "en organisasjon hvis hovedoperasjoner er opptatt av akkumulering av midlertidig tomgangspenger for allmennheten med det formål å fremme andre til utgifter.

Sayers, derimot, gir en enda mer detaljert definisjon av en bank således: "Vanlig bankvirksomhet består i å skifte kontanter for bankinnskudd og bankinnskudd i kontanter; Overføring av bankinnskudd fra en person eller et selskap (en "innskyter") til en annen; gir bankinnskudd i bytte for veksler, statsobligasjoner, sikrede eller usikrede løfter om forretningsmenn til å betale tilbake, etc. "

Dermed er en bank en institusjon som aksepterer innskudd fra offentligheten og i sin tur forventer lån ved å skape kreditt. Det er forskjellig fra andre finansinstitusjoner fordi de ikke kan skape kreditt, selv om de kan akseptere innskudd og gjøre fremskritt.

Typer av banker:

Banker er av ulike typer som forklares som under:

1. Kommersielle banker:

Kommersielle banker er de bankene som utfører alle slags bankfunksjoner som aksepterer innskudd, fremskritt lån, kredittopprettelse og byråfunksjoner. De kalles også aksjeselskap, fordi de er organisert på samme måte som aksjeselskaper.

De forventer vanligvis kortsiktige lån til kunder. For sent har de begynt å gi langsiktige og langsiktige lån også. I India har 20 store kommersielle banker blitt nasjonalisert, mens de i utviklede land drives som aksjeselskaper i privat sektor. Noen av de kommersielle bankene i India er Andhra Bank, Canara Bank, Indian Bank, Punjab National Bank, etc.

2. Exchange Banker:

Utvekslingsbanker er de bankene som handler i utenlandsk valuta og spesialiserer seg på finansiering av utenrikshandel. De kalles også utenlandsk valuta banker. I India har disse utvekslingsbankene sitt hovedkontor lokalisert utenfor India. Den Chartered Bank og Brindlays Bank har sine lederoffiserer i England, mens American Express Bank og Citi Bank har sitt hovedkontor i USA. Disse bankene gjør også andre tjenester som å samle inn og levere informasjon om utenlandske kunder, gi overføringsfasiliteter mv.

3. Industrielle Banker:

Næringsbanker er de bankene som gir langsiktig og langsiktig finansiering til næringer for kjøp av land, maskiner etc. De tegner gjeldsobligasjoner og aksjer i bransjer og abonnerer også på dem. I India er det en rekke finansinstitusjoner som utfører funksjonene til industrielle banker som Industrial Development Bank of India, Industrial Finance Corporation i India, Industrial Credit and Investment Corporation i India, etc. Hver stat i India har sin egen statlige finans Selskap. Disse institusjonene er også kjent som utviklingsbanker.

4. Agricultural Banks:

Landbruksbanker er de bankene som gir kreditt til bønder for kortsiktige, mellomlangtids- og langsiktige behov. I India gir kommersielle banker, regionale landsbanker og Agricultural Cooperative Banks kortsiktige lån til bønder. Land Development Bank gir langsiktig og langsiktig lån til bønder på boliglån i deres land. National Bank for Agriculture og Rural Development (NABARD) gir refinansiere fasiliteter til alle typer banker som gir lån til agriculturists.

5. Kooperative banker:

Samarbeidsbanker er de finansinstitusjonene som er organisert på samarbeidsprosessen. De gir kortsiktige og mellomstore lån til sine medlemmer. På landsbygda er det landbrukskooperative banker som aksepterer innskudd og gir lån til landbrukere, landmannsarbeidere, etc.

I byområder er det også kooperative banker som utfører funksjonene til vanlige handelsbanker, men gir kun lån til sine medlemmer. Det er en statlig kooperativbank i alle delstater i India med grener på distriktsnivå kjent som Central Cooperative Bank. Den sentrale andelsbanken har i sin tur grener både i urbane og landlige områder.

Hver statlig kooperativbank er en toppbank som gir kredittfasiliteter til de sentrale samarbeidsbankene. Den mobiliserer økonomiske ressurser fra de rike delene av urbane befolkningen ved å akseptere innskudd og skape kreditt som kommersielle banker og låne fra pengemarkedet. Det får også midler fra Reserve Bank of India.

6. Sparebanker:

Sparebanker bidrar til å fremme små besparelser og mobilisere dem. De har vært veldig vellykkede i Japan og Tyskland. I India fungerer postkontorer som sparebank.

7. Sentralbank:

Sentralbanken er toppbanken i et land som styrer sin penge- og bankstruktur. Det eies av regjeringen i landet og opererer i nasjonal interesse. Den regulerer og utsteder valuta, utfører bank og et byråtjenester for staten, beholder kontanter i kommersielle banker, holder og forvalter internasjonal valuta, fungerer som utlåner til siste utvei, fungerer som clearinghus og kontroller av kreditt. Reserve Bank of India er sentralbanken i India.

Funksjoner av kommersielle banker:

Kommersielle banker utfører en rekke funksjoner som kan deles som: (1) aksepterer innskudd; (2) fremskredende lån; (3) Kredittopprettelse; (4) finansiering av utenrikshandel; (5) byråtjenester; og (6) diverse tjenester til kunder. Disse funksjonene diskuteres som følger:

1. Godta innskudd:

Dette er den eldste funksjonen til en bank og banken pleide å belaste en provisjon for å holde pengene i varetekt da banken utviklet seg som en institusjon. I dag aksepterer en bank tre typer innskudd fra sine kunder. Den første er sparing innskudd som banken betaler liten interesse for innskyterne som vanligvis er små sparere.

Innskyterne har lov til å tegne sine penger ved å sjekke inntil et begrenset antall i løpet av en uke eller et år. Forretningsmenn beholder innskuddene i gjeldende kontoer. De kan trekke tilbake noe beløp som står til deres kreditt i gjeldende innskudd med sjekker uten varsel. Banken betaler ikke renter på slike kontoer, men betaler i stedet et nominelt beløp for tjenester som gjøres til sine kunder. Nåværende kontoer er kjent som etterspørselsinnskudd.

Innskudd godtas også av en bank i fast eller tidsinnskudd. Savers som ikke trenger penger for en fastsatt periode fra 6 måneder til lengre perioder på opptil 10 år eller mer, oppfordres til å beholde det i faste innskuddskontoer.

Banken betaler en høyere rente på slike innskudd. Renten øker med lengden på tidsperioden for det faste innskuddet. Men det er alltid den maksimale grensen for renten som kan betales. For eksempel er renten på faste innskudd over fem år 11 prosent i India.

2. Fremskynding av lån:

En av de primære funksjonene til kommersielle banker er å fremme lån til sine kunder. En bank låner en viss prosentandel av kontanter som ligger i innskudd med høyere rente enn den betaler på slike innskudd. Slik tjener det fortjeneste og driver virksomheten. Banken forskudd lån på følgende måter:

(a) Kontantkreditt:

Banken forventer lån til forretningsmenn mot visse spesifiserte verdipapirer. Beløpet på lånet krediteres lånerens nåværende konto. I kontanter til en ny kunde åpnes en lånekonto for summen. Låntakeren kan trekke penger gjennom sjekker i henhold til hans krav, kjøper betaler rente på hele beløpet.

(b) Samtalelån:

Disse er svært kortsiktige lån avanserte til regning meglere i ikke mer enn femten dager. De er forhånd mot førsteklasses regning eller verdipapirer. Slike lån kan tilbakekalles med svært kort varsel. I vanlige tider kan de også fornyes.

(c) Overtrækning:

En bank tillater ofte en forretningsmann å tegne sjekker for en sum større enn balansen som ligger i hans nåværende konto. Dette gjøres ved å gi kassekreditt opp til et bestemt beløp til forretningsmannen. Men han belastes kun renter på hvor mye hans nåværende konto faktisk er overført, og ikke med hele beløpet på kassekredittene som er pålagt ham av bankene.

(d) Diskontering av veksler:

Hvis en kreditor som holder en bytte ønsker penger umiddelbart, gir banken ham pengene ved å diskontere bytte. Det innskudd beløpet av regningen i den nåværende regningen av regningsinnehaveren etter fradrag av rentesatsen for låneperioden som ikke er mer enn 90 dager. Når byttefristen modnes, mottar banken sin betaling fra debatørens bankfører som aksepterte regningen.

3. Kredittoppretting:

Kredittopprettelse er en av de viktigste funksjonene i handelsbankene. Som andre finansinstitusjoner har de som mål å tjene penger. Til dette formål aksepterer de innskudd og forskudd ved å holde små kontanter i reserve for daglige transaksjoner. Når en bank forskyver et lån, åpnes det og regnes i kundens navn og betaler ikke ham kontant, men tillater ham å tegne pengene med sjekk i henhold til hans behov. Ved å gi et lån, oppretter banken kreditt eller innskudd.

4. Finansiering av utenrikshandel:

En kommersiell bank finansierer utenrikshandel av sine kunder ved å godta utenlandske veksler og samle dem fra utenlandske banker. Det handler også annen utenlandsk virksomhet og kjøper og selger utenlandsk valuta.

5. Agenturets tjenester:

En bank fungerer som en agent for sine kunder for å samle inn og betale sjekker, veksler, utkast, utbytte, etc. Det kjøper og selger også aksjer, verdipapirer, obligasjoner mv for sine kunder. Videre betaler det abonnementer, forsikringspremie, leie-, el- og vannregninger og andre lignende avgifter på vegne av sine kunder. Det fungerer også som en trustee og eksekutor av eiendommen og viljen til sine kunder. Videre fungerer banken som en skattekonsulent til sine kunder. For noen av disse tjenestene betaler banken en normal avgift mens den gjør andre gratis.

6. Diverse tjenester:

Foruten de ovenfor nevnte tjenestene utfører handelsbanken en rekke andre tjenester. Det fungerer som vaktmester av verdisaker av sine kunder ved å gi dem lockers hvor de kan beholde sine smykker og verdifulle dokumenter. Den utsteder ulike former for kredittinstrumenter, for eksempel sjekker, utkast, reisekontroll, etc. som letter transaksjoner.

Banken utsteder også brev av kreditt og fungerer som dommer til sine kunder. Den underwrites aksjer og obligasjoner av selskaper og hjelper til med innsamling av midler fra publikum. Noen kommersielle banker publiserer også journal som gir statistisk informasjon om pengemarkedet og forretningstrender i økonomien.