Kredittgrense: 10 Begrensninger på bankens kraft til å opprette kreditt (793 ord)

Følgende er begrensningene på kommersielle bankers evne til å skape kreditt:

1. Kontantbeløp:

Kredittopprettelsesmakten til bankene avhenger av hvor mye penger de har. Jo større kontanter, desto større er kredittbeløpet som kan opprettes av bankene.

Image Courtesy: brunswickplantationliving.com/wp-content/uploads/2013/07/credit-limit.jpg

Mengden penger som en bank har i sine hvelv kan ikke bestemmes av den. Det avhenger av de primære innskuddene til banken. Bankens makt til å skape kreditt er således begrenset av det kontanter den har.

2. Rikke verdipapirer:

En viktig faktor som begrenser makten til en bank for å skape kreditt er tilgjengeligheten av tilstrekkelige verdipapirer. En bank forskudd lån til sine kunder på grunnlag av en sikkerhet, eller en regning, eller en aksje, eller en lager eller en bygning, eller en annen type eiendel. Det blir svak flytende form av rikdom til likvide rikdom og skaper dermed kreditt. Hvis riktige verdipapirer ikke er tilgjengelige med allmennheten, kan en bank ikke opprette kreditt. Som påpekt av Crowther, "Dermed banken ikke skaper penger ut av tynn luft det overfører andre formuer av rikdom til penger."

3. Bankvaner av folket:

Bankens vaner styrer også makten til kredittopprettelse fra bankens side. Hvis folk ikke er vant til å bruke sjekker, vil tilskudd av lån føre til at penger trekkes fra kredittopprettingsstrømmen av banksystemet. Dette reduserer bankenes makt til å skape kreditt til ønsket nivå.

4. Minimum juridisk reserveforhold:

Minimumsverdien av reservekvoten til kontanter til innskudd fastsatt av sentralbanken er en viktig faktor som bestemmer makten til banker for å skape kreditt. Jo høyere dette forholdet (RRr), desto lavere bankers evne til å skape kreditt; og jo lavere forholdet er, desto høyere er bankenes makt til å skape kreditt.

5. Overflødig reserver:

Prosessen med kredittopprettelse er basert på antagelsen om at bankene holder seg til det nødvendige reserveforholdet fastsatt av sentralbanken. Hvis bankene beholder mer penger i reserver enn de juridiske reservekravene, er deres makt til å opprette kreditt begrenset til den grad. Hvis Bank A i vårt eksempel holder 25 prosent av Rs 1000 i stedet for 20 prosent, vil det låne Rs 750 i stedet for Rs 800. Følgelig vil mengden av kredittopprettelse bli redusert selv om de andre bankene i systemet holder seg til juridisk reserveforhold på 20 prosent.

6. Lekkasjer:

Hvis det er lekkasje i kredittopprettingsstrømmen i banksystemet, vil kredittutvidelsen ikke nå det nødvendige nivået, gitt det juridiske reserveforholdet. Det er mulig at noen personer som mottar sjekker, ikke legger dem inn på bankkontoen, men trekker pengene i kontanter for å bruke eller til hamster hjemme. I hvilken utstrekning kontanter er trukket tilbake fra kjeden av kredittutvidelse, er bankens makt til å opprette kreditt begrenset.

7. Sjekk avklaringer:

Kredittutvidelsesprosessen er basert på antagelsen om at sjekker trukket av kommersielle banker blir ryddet umiddelbart, og reserver fra kommersielle banker utvides og avtales jevnt ved å sjekke transaksjoner. Men det er ikke mulig for bankene å motta og tegne sjekker på nøyaktig samme beløp. Ofte har enkelte banker sine reserver økt og andre redusert gjennom sjekksukker. Dette utvider og oppretter kredittopprettelse av den delen av bankene. Følgelig er kredittopprettelsesstrømmen forstyrret.

8. Oppførsel av andre banker:

Kraften til kredittopprettelse er ytterligere begrenset av oppførsel fra andre banker. Hvis noen av bankene ikke forskyver lån i den utstrekning det kreves av banksystemet, vil kjeden av kredittutvidelse bli brutt. Følgelig vil banksystemet ikke bli "lånt opp".

9. Økonomisk klima:

Banker kan ikke fortsette å skape kreditt ubegrenset. Deres makt til å skape kreditt er avhengig av det økonomiske klimaet i landet. Hvis det er boomtider, er det optimisme. Investeringsmulighetene øker og forretningsmenn tar flere lån fra bankene. Så kreditt utvides. Men i svake tider når næringsvirksomheten er lavt, kan bankene ikke tvinge næringslivet til å ta lån fra dem. Dermed bestemmer det økonomiske klimaet i et land makten til bankene å skape kreditt.

10. Kredittkontrollpolitikk for sentralbanken:

Kraften til kommersielle banker til å skape kreditt er også begrenset av sentralbankens kredittkontrollpolicy. Sentralbanken påvirker mengden av kontantreserver med banker ved åpen markedsoperasjon, diskonteringsrente og varierende marginkrav. Følgelig påvirker det kredittutvidelsen eller sammentrekningen av kommersielle banker.