Hva er prinsippene for en forsikringspolicy?

1. Forsiktig interesse:

Personen som får en forsikring må ha en forsikringsbar interesse for eiendommen eller livsforsikret. En person sies å ha en forsikringsmessig interesse i eiendommen hvis han er dratt av sin eksistens og bli skadet ved ødeleggelsen. Uten forsikringsmessig interesse er forsikringsavtalen ugyldig. Eierskapet til en eiendom er ikke nødvendig for å etablere forsikringsmessig interesse. En bankør har en forsikringsbar interesse i eiendommen som er pantsatt til det mot et lån.

En arbeidsgiver kan forsikre sine ansattes liv på grunn av sin økonomiske interesse for dem, hei på samme måte som en kreditor kan forsikre livet til skyldneren. En person kan ikke forsikre eiendommen til en tredjepart, fordi han ikke har en forsikringsbar interesse for det. I tilfelle brannforsikring må forsikringsrente eksistere både på kontraktstidspunktet og på tidspunktet for tap. I sjøforsikring må det imidlertid være forsikret interesse ved tapstidspunktet. Det kan eller ikke eksisterer på kontraktstidspunktet.

I tilfelle livsforsikring bør den som tar opp en policy, ha forsikringsmessig interesse i den forsikrede personens levetid når politikken tas opp. Det er ikke nødvendig at han også skal ha forsikringsmessig interesse på tidspunktet for modenhet. Anta at en person får en forsikring på livet til sin kone. Senere er kona skilt. Politikken vil ikke bli ugyldig fordi mannen slutter å ha en forsikringsmessig interesse.

Forsiktig interesse for ulike politikker kan forklares som følger:

Livsforsikring:

Følgende personer har forsikringsplikt i livsforsikringsavtalen:

(i) En arbeidsgiver i en ansattes liv i løpet av ansettelsen.

(ii) En partner er livet til andre partnere i tilfelle partnerskap.

(iii) Ektemann i livet til sin kone eller omvendt.

(iv) En kreditor i livet til skyldneren til grensen for hans gjeldsbeløp.

(v) En sønn i livet til sin far som han er avhengig av.

(vi) En avhengig av omfanget av støtten han får.

(vii) En garanti i hans hovedstols liv i omfanget av hans garanti.

Brann- og marinforsikring:

I henhold til disse kontraktene har følgende personer forsikringsmessig interesse:

(i) Mortgagee i omfang av beløpet han har gitt,

(ii) Eier av eiendommen i hans eiendom.

(iii) Hustru og ektemann i hverandres eiendom.

(iv) En agent i hans hovedstols varer.

2. Ytterste god tro:

Forsikringskontrakten er grunnlagt på grunnlag av ytterste god tro fra begge parter. Det er obligatorisk av forslagsstilleren (den som ønsker å få en forsikring) å avsløre alle materielle fakta om emnet som skal forsikres. Hvis det oppstår noen viktige fakta senere, kan kontrakten unngås etter forsikringsselskapets skjønn.

Premiebeløpet er fastsatt på grunnlag av alle fakta som leveres til forsikringsselskapet. Hvis noen fakta holdes tilbake, blir premiebeløpet ikke riktig avgjort. Forsikringsselskapet bør også avsløre fakta i politikken til søkeren. Så stor god tro på begge parter er et must.

3. Skadesløsholdelse:

Skadesprinsippet gjelder for alle typer forsikringer unntatt livsforsikring. Skadesløsholdelse betyr et løfte om å kompensere ved tap. Forsikringsselskapet lover å hjelpe forsikrede til å gjenopprette stillingen før tap. Når det er tap av eiendom, kompenseres tapet. Kompensasjonen som skal betales og tapet skal være målbart i form av penger.

Den forsikrede vil kun bli kompensert opp til hvor mye tap han har hatt. Han vil ikke tjene fortjeneste fra kontrakten. Maksimumsbeløpet for kompensasjonen vil være opp til verdien av politikken. Verdien av den gjennomførte politikken er fastsatt på kontraktstidspunktet. Den faktiske mengden av tap som lider, kompenseres og verdien av politikken er bare maksimumsgrensen.

4. Prinsipp for bidrag:

Skadesprinsippet gjelder ikke i tilfelle livsforsikringskontrakter, fordi det ikke er basert på kompensasjonsprinsippet. Tapet av liv kan ikke kompenseres med noe beløp. Noen ganger er en eiendom forsikret med mer enn ett selskap.

Den forsikrede kan ikke kreve mer enn totalt tap fra alle selskapene satt sammen. Han kan ikke kreve det samme tapet fra ulike selskaper. I dette tilfellet vil han være til nytte av forsikringen som strider mot prinsippet om erstatning.

En person kan ikke gjenopprettes til en bedre posisjon enn før tapet oppstod. Det totale tapet som den forsikrede har hatt, vil bli bidratt av ulike selskaper i forholdet mellom verdien av politikk utstedt av dem. Så selskaper bidrar til å gjenopprette den forsikredees tidligere stilling.

For eksempel har A en eiendom av en lakh rupees. Han får en forsikring for Rs. 50 000 fra R & Co. og Rs. 50.000 fra S & Co. På grunn av brann, er eiendom ødelagt i omfang av Rs. 40.000. En kan ikke kreve Rs. 40.000 fra Rs. & Co. og Rs. 40.000 fra S & Co. Han kan kreve en total sum av Rs. 40 000 fra et av selskapene eller fra begge selskapene til omfanget av Rs. 20.000 fra hver. I tilfelle han påstår Rs. 40.000 fra R & Co. vil S & Co. betale Rs. 20.000 til R & Co. Så dette er kjent som prinsippet om bidrag.

5. Prinsipp for subrogasjon:

Prinsippet om subrogasjon gjelder for alle forsikringer annet enn livsforsikringen. Hvis den forsikrede får erstatning for det tap han har, kan han ikke kreve det samme tapet fra noen annen part. Retten til å kreve tapet skiftes til forsikringsselskapet (Forsikringsselskap), for eksempel får A sitt hus forsikret for Rs. 50 000 med et forsikringsselskap.

Huset er forsettlig ødelagt av B. En hevder tapet fra forsikringsselskapet. En kan ikke saksøke B for å få erstatning fordi han allerede har blitt kompensert av forsikringsselskapet. Nå kan forsikringsselskapet saksøke B på vegne av A på grunn av å gjøre godt det tapet A har, forsikringsselskapet går inn i skoene til A.

Hvis den forsikrede krever erstatning fra begge sider, vil han bli satt i en bedre posisjon enn tidligere. Det er mot prinsippet om erstatning. Forsikringsselskapet kan også bare kreve opp til det beløpet det har betalt til forsikrede og ikke mer.

Forsikring og forsikring:

Vanligvis anses ordene forsikring og forsikring å bety det samme, men deres betydning er annerledes. Ordforsikringen brukes til livsforsikringspolicyer. Kontrakten betyr at sikrede må betales før eller senere. Ordforsikringen brukes til brann- og sjøforsikring. Under forsikringsavtalen er risikoen usikker og ansvaret kan eller ikke oppstår.

Under livsforsikring utbetales beløpet enten på forfall eller ved den forsikredes død, avhengig av hva som er tidligere. Så selskapet må gjøre betalingen av politikken, det er bare et spørsmål om tid. I tilfelle forsikringskontrakter, vil forsikringssummen bare betales dersom det foreligger tap. Hvis en fabrikkguddom er forsikret mot brann, og i tilfelle guddom blir ødelagt av brann, oppstår ansvar under forsikringsavtale.

Re-forsikring og dobbelt forsikring:

Et forsikringsselskap utfører vanligvis risikoen i henhold til kapasiteten. Noen ganger utfører et selskap flere farer enn kapasiteten. Det forsøker å dele risikoen med noe selskap i tilfelle det skjer.

Når forsikringsselskapet forsikrer risikoen med et annet forsikringsselskap. Det kalles Re-forsikring. Reforsikringen kan være for hele beløpet av politikken eller for en del av den. I tilfelle tap vil det første selskapet få kompensasjon fra det andre selskapet. Den forsikrede vil bare være opptatt av selskapet der det kjøpte forsikringspolicy. Re-forsikring er bare mellom forsikringsselskaper.

Dobbeltforsikring betyr å kjøpe mer enn én policy for samme emne. En person kan få to eller flere retningslinjer på sitt liv. Han kan kreve mengden av alle disse retningslinjene. Konsekvensene av dobbeltforsikring er forskjellige i brann- og sjøforsikring.

Når en person kjøper to eller flere retningslinjer for sin eiendom, kan han ikke kreve det samme beløpet som tapet fra ulike selskaper. Han vil kun kunne kreve totalt tap fra ett eller flere selskaper. Tapet vil bli bidratt av forsikringsselskapene i forhold til retningslinjene de har utstedt.