4 måter som banksystemet hjelper til med økonomisk vekst

Banksystemet hjelper økonomisk vekst på alle måter, det vil si ved:

(a) Fremme av besparelser,

(b) Mobilisering av besparelser,

(d) Fremme av handel, produksjon og investering.

La oss forklare hvordan kommersiell bankvirksomhet, som er en viktig del av det finansielle systemet i landet, utfører disse funksjonene.

(a) Fremme av sparing:

Folk sparer av ulike grunner. Dermed redder folk for å sørge for fremtidige behov som perioder med arbeidsledighet, alderdom, sykdom, å sørge for utdanning og ekteskap av sine barn, å eie eiendommer som fast eiendom, hus etc. i fremtiden, og å kjøpe varige forbruksvarer. Men de krever eiendeler i form av hvilke de skal holde besparelsene i forsvarlig varetekt og tjene også en avkastning.

Kommersielle banker fremmer besparelser ved å tilby et bredt spekter av innskudd med varierende kombinasjoner av likviditet og rentesats for å dekke behovene og preferansene til ulike sparere. Det har blitt funnet at husholdningenes besparelser øker med veksten i kommersiell bankvirksomhet i ubankede og underbankede regioner.

Som en verdiverdi har bankinnskudd visse fordeler over materielle eiendeler (fysisk kapital, varebeholdninger) og andre finansielle eiendeler. Bankinnskuddene er praktiske å holde som verdifall og er mer trygge og mer flytende, det vil si at de lett kan konverteres til kontanter.

De er også mye delbare og mindre risikable. Med alle disse fordelene tjener de varierende interesser avhengig av hvilken type innskudd innsparingene sparer. Disse fordelene med bankinnskudd bevirker at husholdninger sparer mer og oppmuntrer til brukervennlighet.

Det er verdt å merke seg at de kommersielle bankene ville gjøre det bra med denne funksjonen av å fremme besparelser i prisstabilitetsrammen. Hvis prisene på varer stiger, det vil si at inflasjonen takler økonomien, så vil sparerne foretrekke å bruke besparelsene sine til å kjøpe gull og sølv, andre varer og eiendommer hvis priser også stiger. Dette skyldes at den reelle renten på bankinnskudd går ned i omfanget av prisstigning. Dette understreker betydningen av å holde prisene stabile, hvis husholdningenes besparelser skal fremmes.

(b) Mobilisering av besparelser:

Ikke bare øker bankene besparelser, men mobiliserer også besparelser gjort av flere husholdninger og gjør dem tilgjengelige for produksjon og investeringer til entreprenørene i ulike sektorer av økonomien.

Denne funksjonen med å mobilisere besparelser er av avgjørende betydning, for i den moderne monetære økonomien er sparebesparelsen blitt skilt fra virkelige investeringer. Besparelser gjøres av millioner av husholdninger og bedrifter, hvis individuelle besparelser kan være svært små, enkelte besparelser kan være kortsiktige og andre av langsiktig karakter.

Banker og andre finansielle mellommenn samler inn eller mobiliserer disse besparelsene før disse kan gjøres tilgjengelige for produsentene eller investorene. Uten bankene (og andre finansielle mellommenn), ville disse besparelsene ha vært spredt og også inaktiv, det vil si, ikke ville vært benyttet for produktive og investeringsformål. Som nevnt ovenfor mobiliserer bankene besparelser på husholdninger og bedrifter gjennom å tilby mange innskudd som passer til behovene og preferansen til ulike husholdninger som har overskuddsmidler.

Det følger av ovenstående at handelsbankene, som andre finansinstitusjoner, gir en sammenheng mellom de som har besparelser (dvs. overskuddsmidler) og de som har behov for slike midler til å bruke dem til produksjons- og investeringsformål. Hvis kommersielle banker og andre finansielle formidlere ikke var der, ville de med overskuddsmidler måtte søke etter passende låntakere og slå individuelle kjøp med dem og ha risiko for å låne dem.

Eksistensen av kommersielle banker gjør oppdragene til långivere enkle og med kontroll over kommersielle banker av regjeringen eller sentralbanken i landet, er risikoen for innskytere nesten fjernet. Dette gjør det mulig for bankene å mobilisere flere ressurser for produksjon og investeringer.

Det fremgår tydelig at banker fungerer som en finansiell mellomledd mellom utlåner og låner. Finansielle eiendeler kan klassifiseres i to kategorier (1) primære verdipapirer, (2) sekundære verdipapirer. Egenkapitalandeler, obligasjoner og selskapsinnskudd av bedriftsforetak representerer primære verdipapirer. Når husholdninger kjøper disse verdipapirene, investerer de direkte eller låner penger til investor og bære risiko for slike investeringer.

På den annen side representerer bankinnskudd sekundære verdipapirer og når husholdninger går inn for dem, gir de sine besparelser til banker som tildeler dem blant konkurrerende låntakere, produsenter og investorer. På denne måten er det bankene som har risiko for utlån, mens innskyternes penger og renter er trygge og sikre. De som sparer risikovillere finner de sekundære verdipapirene (bankinnskudd) mer akseptable enn de primære verdipapirene.

(c) Allokering av fond:

Fordeling av midler eller økonomisk overskudd mellom ulike sektorer, brukere og produsenter for å oppnå maksimal sosial avkastning og dermed å sikre optimal utnyttelse av besparelser er en annen viktig funksjon utført av bankene. Mens bedriftsfirmaene kan skaffe ressurser gjennom salg av aksjeandeler og obligasjoner, er ikke-bedriftsfirmaer og låntakere avhengige av banker for å finansiere behovene til både arbeidskapital og fast kapital.

Gjennom utlånsrenten som er bestemt av markedsmekanismen eller fastlagt av sentralbanken i landet, blir kreditt som avanseres av bankene rantet blant ulike potensielle låntakere og sektorer. Videre, før utlån banker ta hensyn til kredittverdighet eller evne til å betale tilbake lånene. Dermed er bankene i en bedre posisjon til å bedømme avkastningen eller produktiviteten fra de bruksområdene som midlene er lånt ut. Dette bidrar til å maksimere avkastningen fra knappe økonomiske ressurser.

Det kan imidlertid nevnes at kommersielle banker ikke alltid jobber og fordeler ressurser på den måten som maksimerer produksjon eller sosial velferd. For eksempel før nasjonalisering i 1969 forsvinner handelsbankene i India i sin tildeling av midler sosialt høyt ønskelige sektorer som landbruk, småskala næringer og de svakere delene av samfunnet som små og marginale bønder, de unge entreprenørene søker selv- arbeid.

Tvert imot foretok de å investere midler samlet fra offentligheten i forretningsprosessen til de store bedriftene som styrte disse bankene. Derfor var det nødvendig å nasjonalisere dem slik at de skulle tildele ressurser i sosialt ønskelige retninger.

(d) Fremme av handel, produksjon og investering:

Ved å oppmuntre til at man sparer og mobiliserer besparelser fra offentligheten, bidrar bankene til å øke samlet sats på investering i økonomien. Det kan også bemerkes at banker ikke bare mobiliserer de lagrede midlene fra offentligheten, men også selv skaper innskudd eller kreditt som tjener som penger.

De nye innskuddene opprettes av bankene når de låner penger til investorer eller andre brukere. Disse innskuddene er overfor bankene som overstiger kontantreservene de oppnår gjennom innskudd av publikum.

I dag er bankinnskudd, spesielt etterspørselsinnskudd, like gode penger som valutaen utstedt av regjeringen eller Reserve Bank of India. Denne opprettelsen av kreditt, hvis den brukes til produktive formål, i stor grad forsterer produksjon og investeringer og dermed fremmer økonomisk vekst.