CAMELS Rating Models of Domestic Banks

I denne artikkelen vil vi diskutere om CAMELS rating modeller av innenlandske banker.

Det er observert at grenene til bankene vurderes i forhold til risikoprofilen for deres virksomhet. Basert på resultatene fra de interne revisorene er filialene klassifisert i fem kategorier, dvs., (i) Lav risiko, (ii) Medium risiko, (iii) Høy risiko, (iv) Svært høy risiko og (v) Ekstremt Høy risiko. Klassifiseringen av filialene er konsolidert og den samlede ratingen til banken kan primært utarbeides.

Banktilsynsmyndighetene i forskjellige land fortsetter imidlertid med vurderingskriteriene i tråd med den internasjonale CAMELS-vurderingsmodellen. Selv om filialene vurderes på grunnlag av deres risikoprofil, som foreslått i Baselkomiteens anbefaling, blir den samlede vurderingen for bankene som helhet fortsatt gjennomført i henhold til CAMELS vurderingskriteriene.

KAMELLER står for seks viktige parametere:

Tilsynsmyndighetene fastsetter foreskrevet vektbeløp basert på en skala fra 1 til 100 mot flere underparametere under hver av de seks komponentene som er nevnt ovenfor. Avhengig av den samlede vekten for en bank, kommer de regulerende myndighetene til følgende karakterer:

Innenlandske banker:

Klassifiseringssymbolene A til E angir som under:

Ratingparametre for utenlandske banker:

Indiske reguleringsmyndigheter, det vil si, Reserve Bank of India foretar årlig finansiell inspeksjon av bankene og tildeler rating til bankene basert på CAMELS-vurderingsmodellen. Imidlertid vurderes de utenlandske bankene som opererer i India, som i henhold til parametrene til CACS som er nevnt ovenfor.

Ytelsen til en bank analyseres av tilsynsmyndighetene i hjemlandet, samt utenlandene i henhold til følgende parametere:

1. Effektivitetsgrad for byrde:

Ikke-rentekostnader minus ikke-renteinntekter dividert med totalvirksomheten x 100. En økende trend vil vise mangel på byrdebærende kapasitet.

2. Misligholdsforskjeller:

Misligholdte forskudd divideres med Sum eller Netto Forskudd x 100. En økende trend innebærer en gradvis økning i dårlig kredittportefølje.

3. Indikatorer for produktivitet:

Innskuddskonto per ansatt innskudd per ansatt, lånekonto per ansatt, forskudd per ansatt og fortjeneste per ansatt.

4. Samlet innskudd:

Sum innskudd av en bank ved utgangen av regnskapsåret. Disse inkluderer innskudd fra både offentlig og bank. Fra en annen vinkel er disse innskuddene lik summen av all etterspørsel og tidsinnskudd. Et høyt innskuddsfaktor innebærer bankens merkevarekapital, grensevern og innskuddsmobiliseringsstyrke.

5. Gjennomsnittlig arbeidsfond (AWF):

AWF i begynnelsen og ved utgangen av et regnskapsår eller til tider, arbeidet som fjorten eller månedlige gjennomsnitt.

6. Arbeidsfond:

Dette er totale ressurser (totale forpliktelser eller samlede eiendeler) til en bank som på en bestemt dato. Sum ressurser inkluderer kapital, reserver og overskudd, innskudd, lån, andre forpliktelser og avsetninger. En høy AWF viser en banks totale ressursstyrke. Det er en teoriskole som fastholder at arbeidsmidler er lik samlet innskudd pluss lån. Et mer pragmatisk syn i samsvar med kapitaldekningsberegningene er imidlertid å inkludere alle ressurser og ikke bare innskudd og lån.

7. Netto fortjeneste:

Dette er resultatet etter avsetninger, avskrivninger og skatt.

8. Driftsresultat:

Netto fortjeneste, før avsetninger og uforutsetninger, kalles driftsresultat. Dette er en indikator på bankens lønnsomhet på driftsnivå.

9. Nettoverdi:

Dette er samlet av kjernekapital og reserver og overskudd. Nettoverdi er konkret, noe som er netto av akkumulerte tap og uamortiserte foreløpige utgifter. Den står for kjernekraften til en bank og betegner bankens sikkerhetsmargin, dens pute for alle kreditorer og grunnlaget.

10. Sum gjeld til nettoverdi:

Dette forholdet uttrykkes som et tall. Tilsvarende forhold i et produksjonsselskap som gjeldsgrad. Dette forholdet betegner en banks grad av utnyttelse, i forhold til nettoverdi. Et høyere forhold er bevis på bankens evne til å utnytte sin nettoverdi effektivt.

11. Brutto forskudd:

Disse inkluderer overtrekking, regninger kjøpt og diskontert, kontanter kreditt, lån og term lån. Fra en annen vinkel inkluderer samlet fremskritt fremskritt innen og utenfor landet.

12. Investeringer:

Investeringer inkluderer investeringer i statspapirer, aksjer, obligasjoner, handelspapirer og obligasjoner og andre godkjente verdipapirer.

13. Renteinntekter:

Summen av rabatt, renter fra lån, forskudd og investeringer og fra balanse med tilsynsmyndigheten og andre rentestrømmer.

14. Renteinntekter til gjennomsnittlige arbeidsmidler:

Uttrykt som en prosentandel, viser dette forholdet en banks evne til å utnytte sine gjennomsnittlige totale ressurser til å øke hovedstrømmen av driftsresultatet.

15. Ikke-renteinntekter:

Dette er andre inntekter fra en bank. Det inkluderer elementer som utveksling, provisjon, megling, gevinster ved salg og revaluering av investeringer og fortjeneste fra valutatransaksjoner.

16. Ikke-renteinntekter til gjennomsnittlige arbeidsmidler:

Forholdet betegner en banks evne til å tjene fra ikke-konvensjonelle kilder. I et liberalisert miljø antar dette forholdet betydning, for det speiler bankens evne til å utnytte sin operasjonsfrihet fullt ut.

17. Rentespredning:

Dette er overskudd av total rente opptjent over total rentekostnad. Rentespredning er avgjørende for bankens suksess, da den har stor innflytelse på bunnlinjen.

18. Netto spredning:

Dette er et alternativt term for driftsresultat i bankindustrien. Netto spredningen til AWF-forholdet viser mye om den samlede operasjonelle effektiviteten til en bank.

19. Risikovektede eiendeler:

Den akkumulerte risikovektede verdien av eiendeler pluss risikovektet kreditt konverterte betingede forpliktelser, som benyttes som nevner for beregning av kapitaldekningen i banken.

20. Justert kapital til risikovektet eiendelforhold:

Den regner med at den ubebyggede kapitalen (netto av netto NPA) er tilgjengelig hos banken for å redusere potensielle negative virkninger av kreditt-, markeds- og operasjonell risiko.

21. Nettoresultat av AWF:

Forholdet er en idiotsikker indikator for utmerket utnyttelse av ressurser og optimal utnyttelse av midler.

22. Nettoresultat til nettoverdi:

Forholdet er ekvivalent av avkastning på nettoprosent som er verdt i andre næringer. Det er en indikator på lønnsomhet og avkastning på aksjefond.

23. Kapitaldekning:

Dette forholdet er knyttet til bankens kjerneverdien til risikovektede eiendeler. Forholdet er et internasjonalt akseptert risikoredrevet mål for en banks grad av kapitalisering. Et høyere forhold indikerer at en bank er godt kapitalisert i forhold til sine oppfattede risikoer. Det er en utmerket indikator på bankens langsiktige solvens.

24. Virksomhet:

Dette er lik samlet innskudd pluss samlet forutsetninger.