Elektronisk Clearing Service (ECS)

Liste over 25 vanlige spørsmål om elektronisk clearingstjeneste (ECS).

Spørsmål 1. Hva er Electronic Clearing Service (ECS)?

Ans. Det er en modus for elektronisk overføring av penger fra en bankkonto til en annen bankkonto ved hjelp av et Clearing House. Dette er normalt for masseoverføringer fra en konto til mange kontoer eller omvendt. Dette kan brukes både til å foreta betalinger som utdeling av utbytte, rente, lønn, pensjon mv av institusjoner eller for innsamling av beløp til formål som utbetalinger til verktøy som telefon, strøm eller avgifter som husskatt, vannskatt, etc. eller for låneavdrag av finansinstitusjoner / banker eller faste investeringer av personer.

Q. 2. Hva er typene ECS? På hvilken måte er de forskjellige fra hverandre?

Ans. Det er to typer ECS kalt ECS (Credit) og ECS ​​(Debit).

ECS (Credit) brukes til å gi kreditt til et stort antall mottakerne ved å hente en enkelt debet til en konto, for eksempel utbytte, rente eller lønn.

ECS (Debit) brukes til å heve debet til en rekke kontoer av forbrukere / kontoinnehavere for å kreditere en bestemt institusjon.

Arbeide med ECS Credit System:

Spørsmål 3. Hvem kan starte en ECS (Credit) transaksjon?

Ans. ECS-betalinger kan påbegynnes av en hvilken som helst institusjon (kalt ECS-bruker) som må gjøre bulk eller repeterende betalinger til en rekke mottakere. De kan starte transaksjonene etter å ha registrert seg med et godkjent clearinghus. ECS-brukere må også skaffe samtykket og også kontoopplysningene til mottakeren for å delta i ECS-clearingen. ECS-brukerens bank kalles som sponsorbanken under ordningen, og ECS-mottakerens kontoinnehaver kalles mottakskontoinnehaveren. Destinasjonskontoinnehaverens bank eller mottakerens bank kalles destinasjonsbanken.

Mottakerne av de vanlige eller gjentatte betalingene kan også be betalingsinstitusjonen om å bruke ECS (Credit) -mekanismen for betaling.

Spørsmål 4. Hvordan fungerer ECS Credit-systemet?

Ans. ECS-brukere som har til hensikt å utbetale betalinger, må sende dataene i et spesifisert format til et av de godkjente clearinghusene. Listen over godkjente clearinghus eller listen over sentre der ECS-anlegget er levert er tilgjengelig på www (dot) rbi (dot) org (dot) i.

Rydningsfirmaet vil dekke kontoen til ECS-brukeren via konto hos sponsorbanken på den fastsatte dagen og kreditere mottakerbankenes kontoer for å gi videre kreditt til de endelige mottakerne.

Spørsmål 5. På hvilken av ECS-sentrene er det tilgjengelig?

Ans. I dag er ECS-anlegget tilgjengelig på mer enn 60 sentre, og hele listen er tilgjengelig på RBIs nettside.

Mottakerne må opprettholde en konto hos en av bankene ved disse sentrene for å kunne benytte ECS.

Q. 6. Hvordan deltar en mottaker i ECS (Credit) ordningen?

Ans. Mottakeren må gi et mandat som gir sitt samtykke til å benytte seg av ECS-anlegget. Han bør også kommunisere til ECS-brukeren om detaljene i bankavdelingen og kontoopplysningene. Slik autorisasjonsform kalles et mandat.

Q. 7. Vil det være behov for mottaker å endre dette mandatet?

Ans. Ja. Hvis informasjonen / kontoopplysningene endres, må han varsle ECS-brukeren om å gjennomføre endringer for å sikre fortsatt fordeler fra ECS-brukeren. Hvis kontoopplysningene på destinasjonsavdelingen ikke stemmer overens, vil destinasjonsgrenene returnere kreditten gjennom tjenesteavdelingen til clearinghuset.

Spørsmål 8. Hvem vil kommunisere mottakerne om kreditt?

Ans. Det er ECS-brukerens ansvar å formidle mottakerens detaljer om kreditt som blir gitt til sin konto, og angi den foreslåtte datoen for kreditt, beløp og de relative opplysninger om betalingen, slik at mottakeren kan matche det samme med detaljene møblert av banken i kontoutskriften / passboken.

Spørsmål 9. Hva er fordelene med den endelige mottakeren?

Ans.

1. Den endelige støttemottaker trenger ikke å hyppige besøk til sin bank for å deponere de fysiske papirinstrumentene.

2. Han trenger ikke å anta tap av instrument og bedrageri.

3. Forsinkelsen i realiseringen av inntektene etter mottak av papirinstrument.

Q. 10. Hvordan har ordningen fordel for ECS-brukerliknende bedriftsorganer / institusjoner?

Ans.

1. ECS-brukeren lagrer på administrativt maskineri for utskrift, forsendelse og forsoning.

2. Unngår sjansene for tap av instrumenter i posttransitt.

3. Unngår sjansene for svindel på grunn av svindelaktig tilgang til papirinstrumentene og innsnittet.

4. Mulighet til å betale og sikre at mottakerens konto blir kreditert på en bestemt dato.

Spørsmål 11. Hva er fordelene med bankene?

Ans.

1. Banker som håndterer ECS, blir fritt for papirhåndtering.

2. Papirhåndtering skaper også mye press på bankene da de må kode instrumenter, presentere dem i clearing, overvåke avkastningen og følge opp med den berørte banken og kundene.

3. I ECS banker får man bare betalingsopplysningene knyttet til sine kunder. Alt de trenger å gjøre er å matche kontoopplysningene som navn, a / c-nummer og kreditere inntektene

4. Uansett hvor detaljene ikke samsvarer, må de returnere det, i henhold til prosedyren

Spørsmål 12. Hvordan kan kunden spore disse betalingene?

Ans. Bankene har blitt rådet til å sikre at passebokene / uttalelsene som er gitt til kundene, gjenspeiler opplysninger om transaksjonen som tilbys av ECS-brukerne. Kunder kan matche disse oppføringene med rådene de mottar fra betalingsinstitusjonen.

Spørsmål 13. Er det noen grense på antall individuelle transaksjoner?

Ans. Ingen verdi grense på antall individuelle transaksjoner har blitt foreskrevet under ordningen.

Spørsmål 14. Hva er behandlingen / serviceavgiftene? Er det en kostbar tjeneste?

Ans. RBI har siden avregulerte serviceavgifter belastet av sponsorbanker. Når det gjelder behandlingsgebyrer belastet av RBI og andre banker som forvalter clearinghusene, er det samme fraviket til 31. mars 2009.

Spørsmål 15. Er det nødvendig for selskapene / institusjonene å samle mandat fra investorene?

Ans. Ja. En modell mandat form har blitt foreskrevet for formålet. Betalingsbehandling av banker blir lettere når databasen er utarbeidet. SEBI har også utstedt retningslinjer til investorer om å gi sine kontonumre i sine aksjeprogrammer for å skrive det samme på rente / utbytte tegningsretter, samle kontoopplysningene og mandater kan ikke utgjøre mye problem.

ECS debetsystem:

Q. 16. Hva er ECS (Debit) ordningen?

Ans. Det er en ordning hvor en kontoinnehaver hos en bank kan gi en ECS-bruker tillatelse til å gjenopprette et beløp på foreskrevet frekvens ved å belaste en debet i sin konto. ECS-brukeren må samle en autorisasjon som kalles ECS-mandat for å hente slike debiteringer. Disse mandatene må påtegnes av bankkontoret som opprettholder kontoen.

Spørsmål 17. Hvordan fungerer ordningen?

Ans. Enhver ECS-bruker som ønsker å delta i ordningen, må registrere seg hos et godkjent clearinghus. Listen over godkjente clearinghus er tilgjengelig på RBIs hjemmeside www (dot) rbi (dot) org (dot) i. Han bør også samle mandatformene fra de deltagende bestemmelses kontohavere, med bankens bekreftelse. En kopi av mandatet skal være tilgjengelig hos banken.

ECS-brukeren må sende dataene i spesifisert form gjennom sponsorbanken til clearinghuset. Rydningsfirmaet ville overføre debitering til bestemmelseskontoinnehaveren gjennom clearingsystemet og kreditere sponsorbankens konto for videreutbetaling av ECS-brukeren.

Alle ubehandlede debetter må returneres til sponsorbanken innenfor den angitte tidsrammen. Bankene vil behandle de elektroniske instruksjonene mottatt gjennom clearingsystemet på linje med de fysiske kontrollene.

Spørsmål 18. Hva er fordelene med den endelige mottakeren?

Ans.

Jeg. Feilfri - Eliminerer behovet for å gå til kundesenterets samlingssentre / banker, og det er ikke nødvendig å stå i lang 'Q's for betaling

ii. Sinnesro-Kunder trenger heller ikke å spore ut betalinger innen siste datoer.

iii. Debitene vil bli overvåket av ECS-brukerne.

Spørsmål 19. Hvordan har ordningen fordel for ECS-brukerliknende bedriftsorganer / institusjoner?

Ans.

Jeg. ECS-brukeren lagrer på administrativt maskineri for å samle kontrollene, overvåke realiseringen og avstemningen

ii. Bedre kontanthåndtering.

iii. Unngår sjansene for svindel på grunn av bedragerisk tilgang til papirinstrumenter og innkasting.

iv. Realiser betalingene på en enkelt dato i stedet for brudd på mottak av betalinger.

Q. 20. Hva er fordelene med bankene?

Ans.

Jeg. Banker som håndterer ECS, blir fritt for papirhåndtering.

ii. Papirhåndtering skaper også mye press på bankene, da de må kode instrumenter, presentere dem i clearing, overvåke retur og følge opp med den berørte banken og kundene.

iii. I ECS banker får man bare mandatopplysningene knyttet til sine kunder. Alt de trenger å gjøre er å matche kontoopplysningene som navn, a / c-nummer og debet kontoer.

iv. Uansett hvor detaljene ikke samsvarer, må de returnere det, i henhold til prosedyren.

Spørsmål 21. Kan mandatet gitt en gang bli trukket tilbake eller stoppet?

Ans. Ja. Det oppgitte mandatet er på nivå med en sjekk utstedt av en kunde. Den eneste bestemmelsen under ordningen er at kunden må gi ECS-brukeren forhåndsvarsel for å sikre at de ikke inkluderer debetene.

Spørsmål 22. Kan kunden fastsette en maksimal debet-, formåls- eller gyldighetsperiode for mandatet?

Ans. Ja. Det er igjen til valg av den enkelte kunde og ECS-brukeren for å fullføre disse aspektene. Mandatet kan inneholde et maksimumsloft; Det kan også spesifisere formålet som en gyldighetsperiode.

Spørsmål 23. Hva er den nåværende dekning av ordningen?

Ans. I dag er ordningen i drift på 15 RBI-sentre (dvs. sentre hvor RBI forvalter Clearing House-operasjonen) og i andre sentre der offentlige sektorer klarer clearingvirksomheten. Listen over sentre er tilgjengelig på RBIs nettsted under prosedyrens retningslinjer.

Q. 24. Behandling av avgifter på individuelle transaksjoner

Ans. RBI har avregistrert servicegebyrene som kan bli belastet av sponsorbanker. RBI har fravikt prosessavgiftene som RBI og andre banker forvalter clearinghusene inntil mars 2008.

Spørsmål 25. Hvilke institusjoner er kvalifisert til å delta i ECS Debet-ordningen?

Ans. Utility-tjenesteleverandører som telefonselskaper, strømforsyningsfirmaer, elektrisitetsforetak, kredittkortsamlinger, innkreving av låneavdrag fra banker og finansinstitusjoner, og investeringsordninger for fond, etc.