Hvordan å forhindre svindel og korrupsjon i banker?

Banker over hele verden har mistet milliarder på grunn av svindel, nettopp på grunn av manglende aksept av grunnleggende forebyggende årvåkenhet. Det er derfor nødvendig å etablere en proaktiv / forebyggende tilnærming for å forhindre svindel og forbli konkurransedyktige. Videre implementere strategier og systemer og innføre en etterlevelseskultur.

For implementeringsprosessen bør strategier utvikles og vedtas av de enkelte banker, som omfatter forebygging av svindel, og sikrer meget høye nivåer av samsvar som dekker hovedsakelig følgende komponenter:

A. Innskuddskonto:

1. Overhold KYC-normene strengt. Få tilfredsstillende adressebevis

2. Mens du åpner nye kontoer, må du få innledende referanser og gjennomføre riktige intervjuer

3. Send takk til innførerne og kontoholdere ved innlegg og oppfølging for bekreftelse

4. Legg på forsiktighetsetiketter

5. Skaff fotografier

6. Sikre autorisasjon fra kompetente tjenestemenn

7. Prøve signaturer er avgjørende, som er riktig vedlikehold og varetekt og verifisering før betaling og

8. Det bør tas hensyn til enhver operasjon i sovende kontoer

B. Fremskritt:

1. Bankens eksponeringsnormer må overholdes

2. Defaulters og personer / firmaer på forsiktighetsliste må unngås

3. Rettlige intervjuer av potensielle låntakere bør gjøres som et spørsmål om rutinemessig før du gir et forskudd

4. Forundersøkelsen / inspeksjonen skal gjøres omhyggelig, og detaljer om intervju, undersøkelse mv skal registreres i selve søknaden eller ved hjelp av et vedlegg til det

5. Kvalifikasjonskriteriene for tildeling av lån skal følges nøye

6. Lånevalueringen skal gjøres i samsvar med de fastsatte retningslinjene

7. Innlevering av kontrollavkastning på lån etter sanksjonering av lån er et must

8. Det skal tas spesiell forsiktighet i forhold til sikkerhet og dokumentasjon

9. Utbetaling bør gjøres etter at vilkårene og riktig bruk av midler er sikret

10. Det er viktig å opprettholde periodiske utsagn / gjeldsoppgjør og andre regnskap

11. Etter sanksjon / utbetaling inspeksjon skal gjøres i henhold til retningslinjene

12. Dagbok notater som skal tas for å sende rettidig meldinger til misligholdte låntakere og

13. Verifisering av sikkerhetsstillelse gjennom en uavhengig kilde

C. For datastyrte grener :

Det er visse fysiske sikkerhetsaspekter for datastyrte grener :

1. Det er begrenset tilgang til systemrommet

2. Avslutning / testing av katastrofe- / gjenopprettingsplaner bør gjennomføres regelmessig

3. Maskinvare / Årlig vedlikeholdskontrakt (AMC) må registreres og

4. Forebyggende vedlikehold må utføres regelmessig

D. Logiske sikkerhetsaspekter:

1. Kontrollansvarlig, annet enn systemadministrator, må identifiseres

2. Systemadministrator rettigheter bør gis til kun autorisert person

3. Hemmeligheten til passord må opprettholdes

4. Brukere bør slettes når de overføres permanent

5. Brukere er logget ut når de er på permisjon

6. SOD (Start of Day) som skal gjøres på begynnelsen av dagen og ikke på forrige dag etter EOD (slutten av dagen)

7. Brukere bør logge av når de er midlertidig borte fra systemet og

8. Hemmeligheten til passord må opprettholdes, og disse må også endres ofte

E. Dataintegritetsaspekter:

1. Back-up-båndene skal være merket riktig og angitt i "Lagringsmedieregistreringsregister"

2. Kontroll av system suspensjon konto og utenlandsk valuta salg / kjøp kontoer bør utføres på daglig basis

3. Personalet bør gi en grundig gjennomgang av "senstransaksjoner"

4. Kontrollrapporter og unntaksrapporter må kontrolleres med omhyggelighet

5. Transaksjonspost må bare være gjennom riktig meny og

6. Dagbøker må kontrolleres og undersøkes på riktig måte

F. Minimere forekomst av svindel:

Selv om det ikke er mulig å gi en omfattende liste over alt en bank bør gjøre for å forhindre eller minimere forekomst av svindel, er det tilrådelig å fokusere spesielt på:

(a) Balansering og sjekking av regnskapsregnskap

(b) Avstemming av oppføringer;

(c) Besvare inspeksjons- og revisjonsrapporter etter overholdelse;

(d) Opplæring av personalet og gjøre dem oppmerksomme på de nyeste reglene og retningslinjene;

(e) Sikre forsvarlige sikkerhetsarrangementer; og

(f) Notering av klager som kommer fra ulike kilder.

Hver ansatt i banken bør være i konstant vakt mot forsøk på svindel, både i egen interesse og i bankens interesse. En grad av ansvarlighet bør knyttes til hvert nivå for ikke å sikre forebyggende årvåkenhet i en persons arbeidsfelt. Mens en tjenestemann eller en ansatt bør bli løst dersom svindel har funnet sted på grunn av sin uaktsomhet eller aktiv kontakt, må en tjenestemann eller en ansatt som har hjulpet med å oppdage eller minimere slike uønskede handlinger, belønnes med økonomisk incitament og bedre muligheter for karriereutvikling.

Disse problemene skal være korrekt dokumentert og hensiktsmessig anskrevet i tjenestevilkårene til offiserene / ansatte i hver bank. Ingen person, funnet skyldig i svindel og økonomiske uregelmessigheter, bør spares og får lov til å gå ustraffet. Hvis en kriminell hensikt er merkbar, bør gjerningsmennene bli booket i henhold til lovens bestemmelser i landet.

Følgende illustrerende liste gir en ide om bestemte områder av forebyggende årvåkenhet som bør praktiseres av alle ansatte i bankene:

1. Utøve skikkelig omsorg ved åpning av nye kontoer

2. Tar mer enn vanlig omsorg, samtidig som det tillates uttak - særlig av store mengder - fra kontoer som nylig er åpnet eller ligger i hvilemodus over en lengre periode. 'Kjenn din kunde' er den grunnleggende forutsetningen for forebyggende årvåkenhet.

3. Jobbrotasjon: Periodisk forandring av stillingen til personalet og gjennomføring av overføringspolitikk.

4. Rapportering av svindelaktige aktiviteter av eldre av underordnede

5. Gjennomføre en omfattende og intelligent kontroll over hver dags transaksjoner

6. Merking av første få sjekker som 'Ny konto' for en nyåpnet konto

7. Lukk gransking av operasjoner i nyåpnede kontoer, i henhold til eksisterende retningslinjer

8. Hyppig retur av sjekker i en bestemt konto må overvåkes

9. Lukk kontroll av høyverdige debet- eller kredittransaksjoner er viktig og

10. Vedlikehold av rekord for store kontantbetalinger er også nødvendig.