Lov og praksis i bankvirksomhet

I denne artikkelen vil vi diskutere om: - 1. Definisjon av Banking 2. Kunden 3. Betaling av sjekker fra banker 4. Bankers nektelse til betalingskontroller 5. Beskyttelse gitt til en betalende bankfører 6. Smidde sjekker 7. Beskyttelse gitt til innsamling av bankfolk 8. Bankers Lien 9. Bankers Books Evidence Act, 1891.

Definisjon av Banking:

Banking er definert som å akseptere - med sikte på utlån eller investering - innskudd av penger fra publikum, tilbakebetales på forespørsel eller på annen måte og tilbaketrekkbar med sjekk, utkast eller på annen måte. Et bankforetak er definert som et selskap registrert hos myndighetene for å drive bankvirksomhet.

Industrielle bedrifter som aksepterer innskudd for finansiering av deres virksomhet, er eksplisitt utelukket fra definisjonen av bankbedrifter. Et selskap som driver bankvirksomhet må inneholde en betegnelse som bank, bank, banker, etc., som en del av navnet.

Kunde:

En kunde er en som har en konto hos den aktuelle banken eller en som bruker bankens tjenester. Tidsperioden for forholdet er ikke viktig, men en uformell tjeneste, for eksempel innbetaling av en sjekk av en venn av en kunde, oppretter ikke forholdet mellom banker og kunde. Det må være noe element av regelmessighet eller permanentitet. Det grunnleggende forholdet mellom en banker og en kunde er den som skyldner og en kreditor. Den respektive posisjonen bestemmes av den eksisterende tilstanden til kontoen.

Forpliktelse til banken:

Det er en bankers forpliktelse til ikke å avsløre fakta i en konto til noen andre enn kunden eller hans behørig utpekte agent.

Banken må opprettholde hemmelighold av kontoen og skal ikke avsløre fakta unntatt under følgende omstendigheter:

1. Detaljer om kontoen kan bli avslørt for utenforstående med samtykke fra kunden.

2. Når det er rettsordre for å avsløre noen opplysninger om en konto.

3. Når det er i bankens egen interesse.

4. Når en konto utføres på en måte som er skadelig for den nasjonale interessen.

Forpliktelse til kunden:

1. Kunden skal tegne en kontroll på en måte som direkte eller indirekte ikke skal bidra til at bedrageri foregår. Signaturen og ordene skal være tydelige og lesbare.

2. Med mindre det foreligger en ordning for overtrekking, skal kunden trekke en kontroll opp til kredittbalansen som ligger i sin konto hos banken.

3. Kunden skal tegne sjekken i foreskrevet form fra banken.

4. Sjekken må presenteres for betaling innen rimelig tid, si 6 måneder. Ellers vil det være et "foreldet" instrument.

5. Kunden skal betale de tilfeldige gebyrene til banken etter avtale.

Betaling av sjekker av banker:

Tegningsretten (Bank) som har tilstrekkelige midler til skuffen i hendene, og som er riktig gjeldende for betaling av en slik sjekk, må betale sjekken når det er behørig påkrevd, og å misligholde slik betaling må kompensasjon av skuffen for tap eller skade som skyldes slik standard.

Banker nektet å betale sjekker:

En banker kan nekte å betale kundesjekk under følgende forhold:

1. Hvis det ikke er nok penger til skuffen, og det er ingen overtrekksordning.

2. Hvis sjekken ikke er riktig tegnet, for eksempel hvis den er tvetydig eller uløselig eller inneholder usignerte endringer eller hvis signaturen ikke stemmer overens med skuffens underskrift eller hvis den er utdatert eller postdatert eller foreldet eller på annen måte uregelmessig .

3. Dersom sjekken ikke presenteres i avdelingen hvor kunden har en konto eller i andre grener som er spesifisert for formålet og innen banktid.

4. Dersom banken har krav på avregning eller lien på kundens midler, kan banken nekte å betale en eventuell sjekk som overstiger balansen over kravet eller lien.

Under følgende omstendigheter må en banker nekte å betale sjekken:

1. Hvis kunden motvirker betaling, det vil si at banken ikke betaler. Instruksjonene motløs betaling må kommuniseres riktig til banken.

2. Dersom kunden dør etter utstedelsen av en sjekk og banken mottar varsel om dødsfallet. Den samme regelen gjelder i tilfelle lunacy av skuffen.

3. Hvis banken mottar varsel om kundens insolvens. Ved insolvens mister en person seg retten til å håndtere sine penger og eiendommer.

4. Ved en undersøkelse trukket av et selskap, dersom banken mottar varsel om oppløsning mot selskapet.

5. Hvis banken serveres med garnishee-ordre, eller hvis kundens penger er vedlagt ved henrettelse av et rettsdekret. (En garnishee-ordre er en rettskjennelse fra retten som leder en person som har i varetekten sine penger til en annen, for å betale penger til en annen person).

6. Hvis skuffen informerer banken om at sjekken er tapt.

Beskyttelse gis til en betalende bankfører:

En bankør er beskyttet dersom en sjekk betales under omstendigheter som gjør betalingen, "en betaling med tiden".

Betaling med tiden betyr betaling i henhold til apparatens tilsynelatende tenor i god tro og uten uaktsomhet til enhver person som er i besittelse av det under omstendigheter som ikke har rimelig grunn til å tro at han ikke har krav på å motta betaling av beløpet deri nevnt.

Når en betaling gjøres i god tid, kan kundens konto bli belastet med betalte penger. Banken er ikke ansvarlig selv om det senere vises at betaling er utført til feil person (f.eks. Hvor innehaveren har fått sjekken uærlig).

Når en sjekke som betales til ordren, skal påtegnes av eller på vegne av betalingsmottakeren, blir den utbetalt ved betaling i løpet av tiden.

Når en sjekk er opprinnelig uttrykt for å bli betalt til bærer, blir den utbetalt ved betaling til rettighetshaveren for det, uavhengig av eventuelle påtegninger, enten det er helt eller tomt, og uansett at en slik påtegning har til hensikt å begrense eller utelukke videreforhandlinger .

Smidde sjekker:

En sjekk, med skuffens signatur smidd, er en nullitet. Hvis en bank betaler en slik sjekk, er kunden ikke ansvarlig, og hans konto kan ikke debiteres med betalingen. Det har vært i flere tilfeller at en banker forventes å kjenne kundens underskrift.

Beskyttelse gis til å samle bankfolk:

En banker som i god tro og uten uaktsomhet har mottatt betaling for en kunde av en sjekk som er krysset generelt eller spesielt for seg selv, skal ikke - i tilfelle tittelen til sjekken viser seg defekt - påta seg noe ansvar for den sanne eieren av sjekken på grunn av etter å ha mottatt en slik betaling.

Det betyr at hvis det viser seg at kunden som legger inn en sjekk ikke hadde noen tittel på pengene, er samlebanken ikke ansvarlig for å betale erstatning til den sanne eieren, forutsatt at følgende betingelser er oppfylt:

1. Samlingsbanken handlet i god tro og uten uaktsomhet. Eksistensen av noen mistenkelig omstendighet setter banken på forespørsel og fraværet av henvendelse utgjør uaktsomhet og vilje til god tro

2. Samlingsbanken må ha handlet på vegne av en kunde, det vil si at en person har en konto hos banken eller regelmessig behandler det

3. Innsjekkingen var en krysset sjekk og

4. Banken handlet som agent for innsamling og var ikke en endorsee av sjekken

Bankers Lien:

Lien betyr en persons rett til å beholde en artikkel som er kommet i hans besittelse inntil en gjeld som skyldes den personen er fornøyd.

Lien kan være av to typer:

(i) General Lien; og

(ii) Spesiell eller Skreddersydd Lien.

Særlig lien gir ikke rett til å selge artikkelen av kreditor. En bankers lien er imidlertid en generell lien som gir ham rett til å beholde enhver sikkerhet overlevert til ham i egenskap av bankmand, med hensyn til den generelle balansen som eieren av banken gir til banken.

Eksempel:

X og Co. har to separate lånekontoer hos banken, og en bolig er blitt pantsatt til banken for å sikre utestående i en av regnskapene. Avgiftene i nevnte konto har blitt fullt utbetalt, selv om det var ytterligere avgifter i den andre kontoen. Ved å utøve retten til generell lien, kan banken nekte å frigjøre sikkerheten til husets eiendom inntil avgiften i den andre kontoen er fullt utbetalt.

Imidlertid, hvis det var en forståelse eller enighet om det motsatte, der det ble uttrykkelig avtalt av banken og låntakeren om at eiendommen vil utgjøre sikkerhet for en konto og skal frigjøres etter betaling av avgiftene i kontoen, kan banken ikke utøve generell lien på nevnte eiendom.

Ingen Lien i Sikker Forvaring Innskudd:

Artikler som er deponert hos banken for sikker varetekt er gitt for et bestemt formål og er ikke gjenstand for bankens generelle lien. I tilfelle av sikker deponering innskudd, er forholdet det som "bailor" og "bailee" og ikke det som vanlig banker og kunde eller skyldner og kreditor.

Sett av:

Å utøve lienretten på artiklene eller pengene som er gitt som sikkerhet er kjent som avregnet. Avstengning er total eller delvis sammenslåing av et krav fra en person mot en annen av et motkrav fra sistnevnte mot den tidligere.

Rettssikkerhet kan utøves dersom følgende betingelser er oppfylt:

1. Gjeldene må være i gjensidig rett, det vil si at begge parter må ha gjeld til hverandre

2. Pengene må betales umiddelbart. Et innskuddsbeløp kan bare brukes til å sette av ved banken bare når den modnes

3. Ansvaret for begge parter skal være sikkert og fastslått før hånden

4. Det skal ikke være enighet om det motsatte

Et varsel om avregning er et must før du utøver retten til avregning. Når et lån er innvilget, får bankmannen vanligvis lienbrevet og setter seg av. Men likevel må banken legge merke til skyldneren for å utøve retten til lien og avreise.

Forholdet i tilfelle leieavtale:

Virksomheten med å lease ut av depositumskapsler til kunder er en meget vanlig forretningsvirksomhet i banker. Siden skapene er gitt ved leieavtale, har det juridiske forhold form av utleier (bank) og leietaker (kunde) og er underlagt vilkårene i leieavtalen mellom banken og kunden. Leietaker må betale en viss sum penger i en viss periode som leieavtale for skapet til leietaker (bank). Ved eventuell mislighold av betaling av leieavtale, må banken ta passende rettslige skritt for å gjenvinne avgiftene.

Forholdet når banken selger tredjepartsprodukter:

Banker selger ofte verdipapirforsikringer, forsikringspolicyer, både livs- og skadekort, etc., som er produkter fra andre institusjoner og banker. Her er bankens rolle en agenter for rektor. Ved eventuell tvist må kjøperen av produktet ta opp saken med rektor.

Bankers Bøker Evidence Act, 1891:

En banker må ofte oppgi tilstanden til en kundes konto i henhold til en domstolsrett. Før vedtaket av Bankers Bøker Evidence Act, 1891, måtte en banker fremstille de faktiske regnskapsbokene når han ble innkalt til å gjøre det av noen av partene i en drakt. Bankens bøker om bevisloven bestemmer at en sertifisert kopi av enhver oppføring i en bankers bok skal i alle rettssaker bli mottatt som umiddelbar bevis for slik oppføring, og om saker, transaksjoner og regnskap deri registrert.

En bankmand eller en offiser skal ikke - i noen rettssaker som banken er part i - være tvunget til å produsere en bankers bok, hvis innhold kan bevises i henhold til Bankers Bøker Evidence Act eller å fremstå som et vitne for å bevise sakene, transaksjoner og kontoer deri registrert, med mindre det foreligger en rettskjennelse eller en dommer gjort av en spesiell sak.

Samtidig, hvis banken ikke er part i handlingen, og dersom retten ikke er fornøyd med at de sertifiserte kopiene produseres er ekte kopier av regnskapet som banken opprettholder, er det åpent for retten å lede bankmyndighetene til produsere de opprinnelige bøkene.

En "sertifisert kopi" er definert av loven som en kopi av enhver oppføring i bankens bøker sammen med sertifikatet skrevet ved foten av en slik kopi at det er en ekte kopi av slik oppføring at en slik oppføring er inneholdt i en av bankens ordinære bøker og at slik bok fortsatt er i varetekt av banken.

En domstol eller dommer kan også gi noen part i en rettslig prosedyre forlat å inspisere og ta kopier av eventuelle oppføringer i bankenes bøker. Det kan omhyggelig noteres her at hvis banken er en fest i handlingen, kan det bli tvunget til å produsere sine faktiske bøker under stevning.

Unntaket gitt bankfolk fra å produsere sine bøker etter loven, i en rettslig prosedyre som banken ikke er part i, holder imidlertid ikke godt i tilfelle en politiundersøkelse.

"Bankers 'bøker" inkluderer ledger, dagbøker, kassebøker, kontobøker og alle andre poster som brukes i bankens ordinære virksomhet, om disse postene holdes i skriftlig form eller lagres i mikrofilmmagnetbånd eller i enhver annen form for mekanisk eller elektronisk datainnhentingsmekanisme, enten på stedet eller på et sted utenfor stedet, deriblant et backup- eller katastrofegjenopprettingssted for begge.

"Sertifisert kopi" betyr når bøkene i en bank opprettholdes i skriftlig form, en kopi av enhver oppføring i slike bøker sammen med et sertifikat skrevet ved foten av en slik kopi at det er en ekte kopi av slik oppføring, at en slik oppføring er inneholdt i en av de vanlige bøkene i banken og ble gjort i det vanlige og ordinære forretningsforløpet, og at en slik bok fortsatt er i varetekt av banken, og hvor kopien ble oppnådd ved en mekanisk eller annen prosess som er selv sikret nøyaktigheten av kopien, et ytterligere sertifikat i den forbindelse, men hvor boka fra hvilken en slik kopi ble utarbeidet, er blitt ødelagt i det vanlige løpet av bankens virksomhet etter at dataene som kopien var blitt forberedt på, et ytterligere sertifikat I den forbindelse skal hvert slikt sertifikat dateres og tegnes av regnskapsførerens revisor eller sjef med navn og offisiell tittel og bestå av utskrifter av data lagret i en diskett, plate, tape eller annen elektromagnetisk datalagring e-utskrift, utskrift av slik oppføring eller en kopi av slik utskrift sammen med slike utsagn sertifisert i samsvar med bestemmelsene i art. 2A.

En utskrift av enhver oppføring i bøkene til en bank lagret i en mikrofilm, magnetbånd eller i hvilken som helst annen form for mekanisk eller elektronisk datainnhentingsmekanisme oppnådd ved en mekanisk eller annen prosess som i seg selv sikrer nøyaktigheten av en slik utskrift som en kopi av slik oppføring og slik utskrift inneholder sertifikatet i samsvar med bestemmelsene i § 2-A.