Privat sektor utlån av banker (med svar)

Liste over femten vanlige spørsmål om privat sektor utlån av banker med svar.

Spørsmål 1. Hva er målene under prioriterte sektorutlån?

Ans. Målene og delmålene som er satt under prioriteringssektorutlån til innenlandske og utenlandske banker som opererer i India, er innredet nedenfor:

{note: NBC angir netto bankkreditt}

Spørsmål 2. Hva utgjør nettbanklån?

Ans. Netto bankkreditt skal stemme overens med tallet som ble rapportert i fjorten kvartalsvis avkastning etter § 42, stk. 2, i Reserve Bank of India Act, 1934. Imidlertid er utestående innskudd i henhold til FCNR (B) og NRNR-ordningen ekskludert fra nettbankkreditt for beregning av prioriterte sektorutlånsmål / delmål.

Spørsmål 3. Hva omfatter prioriteringssektoren?

Ans. Prioritert sektor består av følgende:

1. Landbruk

2. Smal 1 skala bransjer (inkludert oppstart av industrianlegg)

3. Små vei- og vanntransportoperatører (eier opptil 10 biler).

4. Småvirksomhet (Originalkostnaden for utstyr som brukes for virksomheten, ikke overstiger Rs 20 lakh)

5. Detaljhandel (fremskritt til privatforhandlere opp til Rs.10 lakh)

6. Profesjonelle og selvstendig næringsdrivende (lånegrense på ikke over Rs.10 lakh hvorav ikke mer enn Rs.2 lakh for arbeidskapital, i tilfelle kvalifiserte lege utarbeider praksis i landlige områder, er grensene Rs 15 lakh og Rs 3 lakh henholdsvis og kjøp av ett motorbil innenfor disse grensene kan inngå i prioriteringssektoren)

7. Statlig sponsede organisasjoner for planlagte gjøremål / planlagte stammer

8. Utdanning (utdanningslån gitt til enkeltpersoner av banker)

9. Boliger (både direkte og indirekte - lån opp til Rs.5 lakhs (direkte lån opp til Rs 10 lakh i byområder / storbyområder), Lån opptil Rs 1 lakh og Rs 2 lakh for reparasjon av hus i landlige / semi-urbane og urbane områder henholdsvis].

10. Forbrukslån (under forbrukskredittordningen for svakere deler)

11. Mikrokreditt gitt av banker, enten direkte eller gjennom en formidler Lån til selvhjelpsgrupper (SHG) / Ikke-statlige organisasjoner (NGOer) for utlån til SHGs

12. Lån til programvareindustrien (med kredittgrense som ikke overstiger Rs 1 crore fra banksystemet)

13. Lån til spesifiserte næringer i næringsmiddel- og agroindustrien som har investeringer i anlegg og maskiner opp til Rs 5 crore.

14. Investering av banker i risikokapital (risikokapitalfond / selskaper registrert hos SEBI)

Spørsmål 4. Hva utgjør "Direkte finans" for landbruksformål?

Ans. Direkte Agricultural fremskritt betegner fremskritt gitt av banker direkte til bønder til landbruksformål. Disse inkluderer kortsiktige lån for å høste avlinger, dvs. for avlinger. I tillegg går forskuddene opp til Rs. 5 lakh til bønder mot pant / forfalskning av landbruksprodukter (inkludert varekvitteringer) i en periode på ikke over 12 måneder, hvor bøndene ble gitt avlinger for å heve råvarene, forutsatt at låntakere trekker kreditt fra en bank.

Direkte finansiering inkluderer også mellomstore og langsiktige lån (Leveres direkte til bønder for finansiering av produksjons- og utviklingsbehov) som Kjøp av landbruksredskap og maskiner, Utvikling av vanningspotensial, Gjenvinning og jordutvikling, Bygging av gårdsbygninger og strukturer mv. .

Andre typer direkte finansiering til bønder inkluderer lån til plantasjer, utvikling av allierte aktiviteter som fiskeri, fjærfe etc., samt etablering av biogassanlegg, kjøp av jord til landbruksformål av små og marginale bønder og lån til agriklinikker og agri-business sentre.

Q. 5. Hva utgjør "Indirekte finans" til jordbruk?

Ans. Indirekte finanser betyr å finansiere bankene til bønder indirekte, dvs. gjennom andre byråer.

Viktige elementer som inngår i indirekte finans til landbruket er som under:

(i) Kreditt for finansiering av distribusjon av gjødsel, plantevernmidler, frø, etc.

(ii) Lån opptil Rs. 25 lakhs er gitt for finansiering av distribusjon av innganger for allierte aktiviteter som for eksempel storfe, fjærfefoder etc.

(iii) Lån til elektrisitetskort for å refundere utgiftene som de allerede har pådratt seg for å gi lavspenningsforbindelse fra trinn ned til individuelle bønder for å aktivere sine brønner.

(iv) Lån til statlige elektrisitetsstyringer for systemforbedringsordningen under Spesialprosjekt Landbruk (SI-SPA).

(v) Innskudd holdt av bankene i Rural Infrastructure Development Fund (RIDF) opprettholdt med NABARD.

(vi) Tegning av obligasjoner utstedt av Rural Electrification Corporation (REC) utelukkende for finansiering av pumpesettingsprogram i landlige og semi-urbane områder og også for finansiering av System Improvement Programme (SI-SPA).

(vii) Abonnement på obligasjoner utstedt av NABARD med sikte på finansiering av landbruk / allierte aktiviteter.

(viii) Finans utvidet til forhandlere i drypp vanning / sprinkler vanningsanlegg / landbruksmaskiner, underlagt følgende betingelser:

(a) Forhandleren bør være lokalisert i landlige / semi-urbane områder.

(b) Han bør handle utelukkende i slike gjenstander, eller hvis han håndterer andre produkter, bør det opprettholdes særskilte og særskilte poster i forbindelse med slike gjenstander.

(c) Et tak på opptil Rs. 20 lakhs per forhandler bør observeres.

(ix) Lån til Arthias (kommisjonærer i landlige / semi-urbane områder) for å oppfylle deres arbeidskapitalbehov på grunn av kreditt utvidet til bønder for levering av innganger.

(x) Utlån til ikke-bank finansielle foretak (NBFC) for utlån til landbruket.

Q. 6. Hva er definisjonen av "Small Scale Industries" (SSI)?

Ans. Småskala industrielle enheter er de som er engasjert i produksjon, bearbeiding eller bevaring av varer og hvis investering i anlegg og maskiner (opprinnelig kostnad) ikke overstiger Rs. 1 crore. Disse vil blant annet omfatte enheter engasjert i gruvedrift eller steinbrudd, service og reparasjon av maskiner. Når det gjelder tilknyttede enheter, bør investeringen i anlegg og maskiner (opprinnelig kostnad) heller ikke overstige Rs. 1 crore skal klassifiseres i liten industri.

Investeringsgrensen for Rs.1 crore for klassifisering som SSI har blitt forbedret til Rs.5 crore med hensyn til bestemte spesifiserte gjenstander under sokker og håndverktøy fra Indias regering.

Q. 7. Hva er definisjonen av 'Tiny Enterprises'?

Ans. Statusen til "Tiny Enterprises" er gitt til alle småskala enheter hvis investering i anlegg og maskiner er opptil Rs. 25 lakhs, uavhengig av plasseringen av enheten.

Q. 8. Hva er 'Small Scale Service & Business Enterprises' (SSSBE)?

Ans. Næringsvirksomhet og næringsvirksomhet med investeringer opp til Rs. 10 lakhs i anleggsmidler, unntatt land og bygning vil bli gitt fordeler av småskala sektor. Ved beregning av verdien av anleggsmidler vurderes den opprinnelige prisen betalt av den opprinnelige eieren uavhengig av prisen betalt av etterfølgende eiere.

Q. 9. Hva inkluderer indirekte finans i den mindre industrielle sektoren?

Ans.Indirect Finance til SSI inkluderer følgende viktige elementer:

Jeg. Finansiering av byråer som er involvert i å bistå den desentraliserte sektoren i tilførsel av innganger og markedsføring av utganger fra håndverkere, landsbyer og hytter.

ii. Finans utvidet til statlig sponset selskap / organisasjoner som gir midler til de svakere delene i prioriteringssektoren.

iii. Fremskritt til handloom-kooperativer.

iv. Termfinansiering / lån i form av kredittkort stilles til rådighet for Statens Industrielle Utviklingsselskap / Statlige Finansielle Korporasjoner for finansiering av SSI.

v. Midler fra banker til SIDBI / SFCs ved omregning av regninger

vi. Abonnement på obligasjoner som drives av SIDBI, SFCS, SIDCS og NSIC eksklusivt for finansiering av SSI-enheter.

vii. Tegning av obligasjoner utstedt av NABARD med sikte på å finansiere utelukkende ikke-bedriftssektoren.

viii. Finansiering av NBFCS eller andre mellommenn for utlån til den lille sektoren.

ix. Innskudd plassert hos SIDBI av utenlandske banker i mangel på å oppnå prioriterte sektormål.

x. Bankfinansiering til HUDCO, enten som en kredittgrense eller som investering i spesialobligasjoner utstedt av HUDCO for utlån til håndverkere, håndvevsbeviser etc. i liten sektor, kan behandles som indirekte utlån til SSI (Tiny) sektor.

Q. 10. Hvilken type investeringer foretas av bankene regnes i prioriteringssektoren?

Ans.Investeringer foretatt av bankene i spesielle obligasjoner utstedt av de angitte institusjoner kan regnes som en del av prioriterte sektorutviklinger, underlagt følgende betingelser:

Jeg. Statlige finansielle foretak (SFC) / Statens industrielle utviklingsselskaper (SIDCer):

Abonnement på obligasjoner utelukkende drevet av SFCs og SIDC for finansiering av SSI-enheter vil være kvalifisert for inkludering i prioriteringssektoren som indirekte finansiering til SSI.

ii. Rural Electrification Corporation (REC):

Abonnement på spesialobligasjoner utstedt av REC utelukkende for finansiering av pumpesettingsprogram i landlige og semi-urbane områder og Systemforbedringsprogrammet under Specialprojects Agriculture (SI-SPA) vil være kvalifisert for inkludering under prioriterte sektorer som indirekte finansiering til jordbruk.

iii. NABARD:

Abonnement på obligasjoner utstedt av NABARD med sikte på å finansiere utelukkende landbruk / allierte aktiviteter og ikke-gårdssektoren vil være kvalifisert for inkludering i prioriteringssektoren som indirekte finansiering til landbruk / SSI, etter hvert som det foreligger.

iv. Small Industries Development Bank of India (SIDBI):

Abonnement på obligasjoner utelukkende drevet av SIDBI for finansiering av SSI-enheter vil være kvalifisert for inkludering under prioriteringssektoren som indirekte finansiering til SSIer.

v. National Small Industries Corporation Ltd. (NSIC):

Abonnement på obligasjoner utstedt av NSIC utelukkende for finansiering av SSI-enheter vil være kvalifisert for inkludering i prioriteringssektoren som indirekte finansiering til SSI.

vi. National Housing Bank (NHB):

Abonnement på obligasjoner utstedt av NHB utelukkende for finansiering av boliger, uavhengig av lånestørrelse per bolig, vil være kvalifisert for inkludering under prioriterte sektorforskudd som indirekte boligfinansiering.

vii. Housing & Urban Development Corporation (HUDCO):

en. Tegning av obligasjoner utstedt av HUDCO utelukkende for finansiering av boliger, uavhengig av lånestørrelsen per bolig, vil være kvalifisert for inkludering under prioriterte sektorforskudd som indirekte boligfinansiering.

b. Investering i spesielle obligasjoner utstedt av HUDCO for utlån til håndverkere, håndvåpenvevere mv under liten sektor, vil bli klassifisert som indirekte utlån til SSI (Tiny) sektor.

Spørsmål 11. Hva er de svakere delene innen prioriteringssektoren?

Ans. De svakere delene under prioriteringssektoren inkluderer følgende:

1. Små og marginale bønder med jordbesittelse på 5 hektar og mindre og jordløse arbeidere, leietakerbønder og dele skarpe.

2. Håndverkere, landsby- og hytteindustrier hvor individuelle kredittgrenser ikke overstiger Rs. 50000 / -

3. Mottakere av Swarnjayanti Gram Swarojgar Yojana (SGSY)

4. Planlagte kast og planlagte stammer

5. Mottakerne av differensial rente (DRI) ordningen

6. Mottakerne under Swarna Jayanti Shahari Rojgar Yojana (SJSRY)

7. Begunstigede i henhold til ordningen for frigjøring og rehabilitering av frivillige (SLRS).

8. Selvhjelpsgrupper (SHGs)

Spørsmål 12. Hvilke tiltak treffes i tilfelle banken ikke oppnådde prioriterte sektorutlånsmål?

Ans. Jeg. Innenlandsk planlagte kommersielle banker som har mangel på utlån til prioriterte sektorer / landbruk er tildelt beløp for bidrag til Rural Infrastructure Development Fund (RIDF) etablert i NABARD. Detaljer om operasjonellisering av RIDF, som beløpene som skal deponeres av banker, renter på innskudd, innskuddstid mv., Avgjøres hvert år etter kunngjøring i EUs budsjett om opprettelse av RIDF.

ii. Når det gjelder utenlandske banker som opererer i India, som ikke klarer å oppnå det prioriterte målet for utlånsfinansiering eller delmål, skal et beløp tilsvarende underskuddet deponeres hos SIDBI i ett år til renten på 8 prosent per år.

Spørsmål 13. Hvorvidt er det tidsramme for bortskaffelse av låneansøkninger?

Ans. Alle lån søknader opp til en kredittgrense på Rs. 25 000 / - skal kastes innen to fjorten dager og de for over Rs. 25.000 / - innen 8 til 9 uker.

Spørsmål 14. Hva er renten på lån i prioriteringssektoren?

Ans. I henhold til gjeldende rentepolitikk, i tilfelle lån opp til Rs 2 lakh, bør renten ikke overstige bankens hovedutlånsrente (PLR), mens i tilfelle lån over Rs 2 lakh er banker fri til bestemme renten

Q. 15. Hvordan overvåkes prioritetssektorenes utlån av Reserve Bank?

Ans. Prioriterte sektorer utlån av kommersielle banker overvåkes av Reserve Bank of India gjennom periodiske Returns mottatt fra dem. Bankenes ytelse vurderes også i de ulike for opprettelse under Lead Bank Scheme (på stat, distrikt og blokknivå).