Forskrift, tilsyn og etterlevelse av banker

Etter å ha lest denne artikkelen vil du lære om regler, tilsyn og etterlevelse av banker.

Bankene utfører rollen som formidling i finanssektoren. Dermed blir innskudd og andre forpliktelser av ulike forfall, størrelser og priser (renter) utplassert av banken i eiendeler med ulik forfall, størrelser og priser. Denne rollen blir tilrettelagt av innskyternes status og tillit, at bankene har like gode ledere av finansielle risikoer, særlig kredittrisiko.

Det er lett å se at i forbindelse med formidling, kan det alltid være noe lag mellom aksept av gjeld og opprettelse av eiendeler som samsvarer med forpliktelsene. Det kan også skje at banker kan finne attraktive veier for middels / langsiktige investeringer, men kan ikke ha tilsvarende ressurser, eller å skaffe midler til det samme kan ta tid.

Videre kan innskytere plutselig trekke tilbake sine innskudd (for tidlig) og låntakere forskuddsbetaler sine lån. Likviditetsoverskudd / underskudd av betydelig ordre kan skyldes primærforhandleres, fondsbaserte, regjeringer (innstrømning på grunn av betaling av kuponger / tilbakebetaling av lån, utløp på grunn av skattemessig betaling osv.).

Alt dette kan føre til at banker til tider bærer overskuddsmidler (overskudd i likviditet) og andre ganger står overfor midler knasker (likviditetsunderskudd). Mens det er behov for å parkere overskuddsmidlene så tidlig som mulig på noen kortsiktige, sikre og tjene eiendeler før de investeres i mer stabile eiendeler, må underskuddet gjøres gode ved å låne kort tid først før en mer stabil ressurs er bundet opp .

Under slike forhold er det bare en slik av overskuddsfondet, som er i stand til å bli overført enkelt til en motpart, av konsekvens.

Med andre ord kan saldoer med RBI som overstiger de lovbestemte reserver som beholdes av banker og balanser opprettholdt av finansinstitusjoner med RBI, kunne representere omtrent likviditeten som er tilgjengelig i systemet. Pengemarkedet er stedet der slike penger og eiendeler, vanligvis kortvarige i naturen, er priset og handlet.

Pengemarkedet er et senter hvor finansinstitusjoner samles for det formål å håndtere upersonlig i monetære eiendeler. Det er et marked for kortsiktige penger (vanligvis opptil ett år) eller finansielle eiendeler som er nær erstatning for penger, dvs. finansielle eiendeler, som raskt kan konverteres til penger med minimum transaksjonskostnad.

Pengemarkedet gir grensesnittet mellom leverandørene og brukerne av likviditet og fungerer som en likeverdig mekanisme for avkjøling av kortsiktige likviditetsoverskudd og underskudd. Det har den viktige rollen å gi et "medium" gjennom hvilket pengepolitiske signaler fra sentralbanken (RBI) som er rettet mot styring av kortsiktig likviditet i systemet, overføres.

For å kunne fullføre sin rolle må pengemarkedet selvsagt være veldig flytende der korttidsinstrumenter handles i høye volumer. Det er også viktig at pengemarkedet skal ha systemer for å sikre begrensning av motpartsrisiko for å beskytte deltakerne.

RBI er opptatt av hvordan pengemarkedet fungerer på sunne linjer, da problemer i pengemarkedet kan eskalere inn i systemisk risiko og resultere i store tap i fravær av riktig tilsyn og risikostyring.

RBI regulerer pengemarkedet, og alle pengemarkedsinstrumenter er underlagt lovgivningsmessige hensyn. Indiens regjering har delegert beføjelser til RBI i henhold til lov om verdipapirhandelloven (1956), for å regulere kontrakter i statspapirer, pengemarkedsverdipapirer, gullrelaterte verdipapirer og derivater basert på disse verdipapirene, og også forutsatte kontrakter i alle gjeldspapirer.

RBI har allerede kunngjort sin intensjon om å gjøre callmarkedet til et rent interbankmarked med banker og primærforhandlere som medlemmer. Utlån fra ikke-banker i call money markedet blir faset ut.

Pengemarkedet pleide å være typisk et telefonmarked. Men med stor forbedring av markedsinfrastruktur og innføring av forhandlingshandelssystem, Clearing Corporation of India og Realtime Gross Settlement System (RTGS), oppnår betalings- og oppgjørsinfrastrukturen internasjonale standarder slik at det blir bedre omsetning og prisoppdagelse på pengemarkedet. foruten å takle den systemiske risikoen. I ikke for fjern fremtid vil pengemarkedet være helt skjerm og systemdrevet.

For ethvert segment av finansmarkedet å utvikle seg på sunne linjer, er det nødvendig at selvregulering prioriteres. På den indiske valutamarkedet er FEDAI derfor selvregulerende organisasjon (SRO) for valutasegmentet. Fixed Income Money Market og Derivatives Association (FIMMDA) er SRO for pengemarkedet.

FIMMDA har tatt initiativ til å utforme en Code of Conduct og sikre at markedsdeltakere overholder koden. Det har også utviklet standard Master Agreements for ulike typer pengemarkedstransaksjoner for å fremme deres bruk i markedet.

Sammen med en effektiv SRO, en sterk sentralbank for å støtte og overvåke pengemarkedet, integrasjon med resten av markedene i finanssystemet, eksistensen av risikostyringssystemer, overholdelse av ulike risikokontrollprosedyrer, normer for avsløring og åpenhet i Balansene for bankene er noen av perquisites for pengemarkeds lydarbeid. Disse forutsetningene er nesten helt utbredt i det indiske pengemarkedet.