Topp 5 funksjoner utført av kommersielle banker - diskutert!

Hovedbankenes hovedfunksjoner kan oppsummeres i en setning: bankene låne for å låne. For å motta innskudd og forhåndslån er de to hovedfunksjonene til alle kommersielle banker. De låne i form av innskudd og låne i ulike typer fremskritt.

Dessuten er det andre diverse funksjoner i kommersielle banker som har utviklet seg etter samfunnets behov:

(a) Godta innskudd:

Bankene låne i form av innskudd. Denne funksjonen er viktig fordi bankene i hovedsak avhenger av midlene som er deponert hos dem av publikum.

Innskudd mottatt av bankene kan være av følgende typer:

(i) Etterspørselsinnskudd eller gjeldskontoinnskudd:

Hvis en innskyter legger inn penger i banken i den nåværende kontoen (dvs. etterspørsel innskudd), kan han trekke den helt eller delvis når som helst, han liker uten varsel. Disse regnskapene holdes generelt av forretningsmenn hvis krav til å foreta betalinger er ganske usikre. Vanligvis er det ingen renter på dem, fordi banken ikke kan benytte disse kortsiktige innskuddene til utlånsformål og må holde nesten cent prosent reserver mot dem.

Men til gjengjeld for disse innskuddene til nåværende kontanter, tilbyr bankene noen fasiliteter eller innrømmelser til kontoinnehavere. Det viktigste er sjekkfasiliteten som er tilgjengelig for dem, det vil si at kontoholdere gjør betaling til partene gjennom sjekker på disse kontoene. Videre innhenter banker på vegne av innehaverne av innskudd på bankkonto, sjekker, utkast, utbyttebonus, postordre, etc.

(ii) Faste innskudd eller tidsinnskudd:

Disse innskuddene gjøres for en fast periode, som varierer fra femten dager til noen få år. Disse innskuddene kan derfor ikke trekkes tilbake før utløpet av denne perioden. Imidlertid kan et lån bli tatt fra banken mot sikkerheten til disse innskuddene innen denne perioden. En høyere rente er betalt på de faste innskuddene. Ettersom de faste innskuddene har en god rente, er de en god investeringskilde av folket som er i stand til å spare.

I India har økningen i rentesatsene på faste innskudd av ulike varigheter tiltrukket en god del besparelser i bankene. Siden juni 1998 er renten på disse innskuddene i 6 måneder og over, men mindre enn 1 år 8 prosent. Innskudd på ett år og over er ikke regulert av RBI, men varierer fra 9 prosent til 12 prosent avhengig av periode.

(iii) Sparebankinnskudd:

I dette tilfellet kan innskyter generelt trekke penger vanligvis en gang i uken. Noen ganger er det også restriksjoner på det totale beløpet som kan trekkes tilbake på en gang og det totale beløpet som kan plasseres i ett innskudd. Disse innskuddene er vanligvis laget av folk på små måter, vanligvis folk med fast lønn, for å holde sine kortsiktige besparelser. I likhet med gjeldende kontoinnskudd betales innskuddene til sparebanken på forespørsel, og de kan også trekkes på gjennom sjekker.

Men for å hindre folk til å bruke innskuddsbeslutningen svært ofte, er det noen begrensninger på antall ganger uttak (via sjekk eller på annen måte) som kan gjøres fra disse kontoene. De sparende innskudd har lavere rente enn de faste innskuddene. For tiden i India er renter på sparing bankinnskudd i India 3, 5 prosent per år.

(b) Fremskynding av lån:

En annen funksjon av banken er å gi lån til andre. Hvis banken ikke låner de deponerte penger til andre, hvordan kan den betale renter på innskudd til innskytere? Banker gir lån til forretningsmenn og firmaer vanligvis kun for korte perioder. Dette er fordi banken må holde seg klar til å møte kravene til de som bare har deponert penger i kort tid. I fremskyndende lån må banken ta et tungt ansvar.

Banken gir fortjeneste ved å utvikle lån. Men banken handler om andres penger og det må holde seg klar for å møte innskyternes krav. Derfor må det utvises stor omsorg når det gjelder utlån og forvaltning.

Banken må finne en fin balanse mellom likviditet og lønnsomhet. Hvis det beholder sine eiendeler i for flytende form, mister det fortjeneste, og hvis det forsøker å gjøre for mye fortjeneste, kan det ikke være i stand til å møte innskyterens etterspørsel. Det må sikte på både likviditet og lønnsomhet.

Banker forskudd på følgende måter:

(i) Ved å tillate overtrekking:

De som holder kontoen hos bankene, får til og med rett til å tegne over sine kontoer. Med andre ord, folk gjør ordninger med bankene at hvis en kontroll er trukket av dem som ikke er dekket av innskuddet, bør banken gi overtræk og honorere sjekken.

I henhold til overtrekkeordninger kan folk derfor få mer enn de har deponert, men de må betale renter på det ekstra beløpet som må betales tilbake innen kort tid. Overtrekksfasilitetene er generelt gitt til forretningsmenn som kan betale pengene etter salg av varene.

(ii) Kontantlån:

Under kontantkredittordningen er låner sanksjonert en kredittgrense som han kan låne fra banken. Men før du gir en kredittgrense, tilfredsstiller banken seg om kredittverdigheten til låntakeren. Men den faktiske utnyttelsen av kredittgrensen av låner avhenger av hans uttakskraft.

Låntakernes uttakskraft bestemmes av sine nåværende eiendeler som består av varebeholdninger, det vil si råvarer, halvfabrikata og forhandlingsmakt. Renten som betales av låntakeren, er beregnet på beløpet av kredittgrensen som faktisk er tegnet.

(iii) Etterspørselslån:

Etterspørsel lån gitt av en bank er de lån som kan tilbakekalle på forespørsel fra banken når som helst. Hele summen av et etterspurt lån til en låner betales i engangsbeløp ved å kreditere den til sin konto. Derfor er renten utbetalt på hele summen av tilskuddslånet. Etterspørselslån er vanligvis gitt til børsmeglere hvis behov for kreditt svinger fra dag til dag.

(c) Diskontering av veksler eller hundrevis:

En svært viktig funksjon av en moderne bank er å rabattregninger eller hundrevis av forretningsmenn. Det er slik, en forretningsmann kjøper varer og får kreditt, si for en måned. Selgeren av varene tegner en bytte som kjøperen blir bedt om å undertegne.

Regningen pålegger kjøperen å betale en viss sum etter utløpet av en måned. Hvis selgeren fortsetter å selge varer på dette grunnlaget, vil han snart finne ut at all hans lager er borte, og han har bare disse hundene i sin kasse.

Med mindre disse hundene blir forandret til kontanter, kommer hans virksomhet til å stå stille. Han holder derfor ikke disse hundene med ham til de modnes for betaling. Men han tar dem til banken og får nåverdien til hundene, slik at banken innser dem når betalingsdagen kommer. Dette kalles å diskontere et regning. Det er åpenbart at banken har avanserte penger til forretningsmannen for perioden av valutaen i regningen.

Billrabattering regnes som en meget passende investering for en bank. Regningene er sikkert betalt på forfallstidspunktet. De kan omdisponeres med sentralbanken, om nødvendig. De oppretter en vanlig strøm av inntekter og utgifter av kontanter. Å være omsettelige instrumenter, gir regningene ingen problemer på tidspunktet for betalingen og involverer ikke banken i noen rettssaker.

Det representerer en kortsiktig investering, som passer godt til banken, fordi de fleste innskuddene er også på kort sikt. Av alle disse årsakene representerer denne formen av forkant den mest egnede investeringen fra bankens synspunkt. Derfor er det noen ganger bemerket at en god banker kjenner forskjellen mellom en regning og et boliglån.

(d) Overføring av penger:

Bankene overfører penger fra ett sted til et annet for sine kunder. Banker oppgir folks midler ved hjelp av et bankutkast eller en sjekk. Dette er en billig samt trygg metode for å overføre penger fra ett sted til et annet.

(e) Diverse funksjoner:

En bank serverer dagene sine kunder på ulike måter. Det har skap eller "safe deposit vaults". De er ment å beholde verdisakene til kundene i forsvarlig varetekt. Videre samler en bank renter på vegne av sine kunder, samt betaler utbytte på vegne av aksjeselskaper. Det kjøper og selger aksjer og aksjer av selskaper for sine kunder. Det betaler forsikringspremie på vegne av sine kunder fra innskuddene sine. Den utfører vilje til avdøde kunder og handler for dem som administrator.

Fra den ovennevnte diskusjonen følger det at disse bankene i dagene er mange og varierte. Banker er ikke bare handelsmenn av penger, men de er også produsenter av penger. Med andre ord handler de ikke bare i penger, det vil si låne og låne penger, men også produsere eller tjene penger. De skaper penger gjennom kredittopprettelse. Bankinnskudd i disse dager er like mye penger som noen annen form for penger.