7 typer livsforsikringspolitikk
De syv typer livsforsikringspolicyene er som følger: 1. Hele livspolitikken 2. Utbetalingspolicy 3. Med eller uten fortjenestepolitikk 4. Felleslivspolitikk 5. Janata-politikk 6. Familievernsforsikringspolicy 7. Konvertering av hele livet.
1. Hele livspolitikken:
Politikken kalles også 'Ordinær livspolitikk'. Under denne politikken blir premien betalt gjennom hele forsikringslivets levetid. Betalingen av forsikringen skjer kun etter den forsikredes død. Den forsikrede må betale premie selv i alderdom når han ikke tjener noe.
Premien er den laveste under denne policyen. Denne policyen er generelt ikke foretrukket. For å dekke ulempen med å betale premie gjennom hele livet, blir en annen politikk kalt 'Hele livspolitikken med begrensede premieutbetalinger' utstedt nå-dag. I henhold til denne policyen betales premien kun inntil en begrenset periode, men beløpet er bare betalt etter den forsikredes død.
2. Endowment Policy:
Denne politikken er tatt opp for en bestemt periode som kalles legatperiode. Politikken vil modnes ved utløpet av en bestemt periode eller ved oppnådd viss alder eller ved dødsfallet av den forsikrede, avhengig av hva som er tidligere. Hvis en policy tas opp i 20 år, vil den modnes etter 20 år eller ved dødsfallet av den forsikrede dersom døden oppstår tidligere. Denne politikken er foretrukket for hele livspolitikken. Premieprisen i henhold til denne policyen er lite mer enn i den første politikken.
3. Med eller uten fortjeneste politikk:
Når en policy utstedes med fortjeneste, (deltakelsespolicy), deler forsikringstakerne selskapets fortjeneste. Selskapet erklærer bonus ut av fortjenesten og bonusen krediteres politikken. Beløpet av policy og bonus er betalt på forfall av politikken. Den forsikrede har nytte av denne politikken. Når politikken utstedes uten fortjeneste (ikke-deltakende politikk), deler forsikrede ikke noe overskudd, og kun beløpet er betalt på forfallstidspunktet.
4. Felleslivspolitikk:
En politikk kan tas opp i fellesskap om to eller flere personers liv. Ved død av en person blir politikken utbetalt til annen overlevende policyholder som det måtte være tilfelle. Denne typen politikk kan tas opp av ektemann og kone eller partnere i et firma. En felles livspolitikk kan være en hel livspolitikk eller kapitalpolitikk, og det kan også være med eller uten fortjeneste.
5. Janata Policy:
For å popularisere forsikring blant fellesmasser ble Janata-politikken introdusert av Life Insurance Corporation i India i mai 1957. Denne politikken utstedes i en slik periode at den skal modnes opp til 60 år (med sikte). Politikken utstedes for en periode på 5, 10, 15, 20 eller 25 år underlagt betingelsen om at den skal modnes i en alder av 60 år. De som er opp til 35 år, trenger ikke gå til en medisinsk undersøkelse, og de som er over 35 år, kreves for en kort medisinsk kontroll. Denne politikken utstedes kun som en tilskuddspolicy. En bestemmelse av hus til hus premieinnsamling kan også gjøres.
6. Forsikringspolitikk for familievern:
Denne politikken er nyttig for de personer som har store, avhengige familier og ønsker å sørge for sine familier i tilfelle tidlig død. Fordelene med hele livspolitikk og kapitalpolitikk er kombinert. Politikken utstedes for en fast periode, si 25 år.
Ved død av en person før den angitte perioden, betales et engangsbeløp til familien umiddelbart etter dødsfallet. Deretter utbetales månedlig, kvartalsvis eller årlig frem til datoen for utløpet av retningslinjene.
Hele beløpet er også betalt ved utløpet av løpetidet. I tilfelle forsikrede overlever opp til politikkets løpetid, blir beløpet betalt til ham. Hvis det er en hel livspolitikk, blir den betalt til sine nominere.
7. Konvertibel hel livspolitikk:
Denne policyen er utstedt som en hel livspolitikk med en bestemmelse om å konvertere den til en kapitalpost etter en bestemt periode (si 5 år). Konverteringen er utført på forespørsel fra sikrede. Premieprisen økes etter konvertering. Hvis muligheten for konvertering ikke utøves, forblir politikken hele livspolitikken. Denne policyen er egnet for personer med moderat inntekt i begynnelsen og forventer en økning senere.
