Innfødte bankfolk: Nyttige notater på urfolkskassører

Innfødte bankfolk: Nyttige notater på urfolkskassere!

Urfolk banker er private bedrifter eller enkeltpersoner som opererer som banker og som begge mottar innskudd og gir lån. Som banker er de også finansielle mellommenn. De bør skille seg fra profesjonelle pengeinnskuddere hvis primære virksomhet ikke er bank, men penger utlån.

En ren pengeinstitutt gir sin egen fond en innbygger banker øker en del av sine utlånbare midler fra publikum i innskudd eller andre former. En moneylender utfører sine transaksjoner i kontanter, mens en stor del av dørtransaksjoner av en innbygger banker er basert på omsetning i kortsiktige kredittinstrumenter som hundis og kommersielle regninger.

Systemet med urbane banker i India går tilbake til antikken. Frem til midten av det nittende århundre utgjorde de inhemske finansbyråene størstedelen av det indiske finanssystemet. De ga kreditt ikke bare til handelsmenn og produsenter, men også til regjeringer av dagen.

Adventen til britene hadde en negativ innvirkning på deres virksomhet. De europeiske bankfolk begynte å nyte statlig patronage og prestisje. De utenlandske (bytte) bankene overtok finansieringen av utenrikshandel. I storbyområdene og viktige kommersielle sentre tok etableringen av moderne forretningsbanker seg mer og mer i virksomheten til urbane finansinstitusjoner som gradvis ble presset til finansiering av intern handel.

Med veksten av kommersiell og kooperativ bankvirksomhet både geografisk og funksjonelt, spesielt siden midten av 1950-tallet, har operasjonsområdene i disse byråene kommet videre. Likevel er det tusenvis av familiebedrifter, spesielt i vestlige og sørlige deler av India, som fortsetter å operere som banker i tradisjonell stil. Mange av disse firmaene har fortsatt i denne virksomheten i flere hundre år. Urfolk bankfolk er stort sett urbane-baserte. Deres virksomhet, i tillegg til å være arvelig, er begrenset til noen kaster og samfunn.

Størrelsen på den urbane bankklassen og volumet av kredittvirksomheten er ikke kjent med sikkerhet. Bankkommisjonen (1972) hadde anslått at tallet skulle være i nærheten av 2000 til 2500. Timberg og Aiyar (1980) har plassert dette nummeret på minst20 000 utelater Sentral-India og Øst-India utenfor Calcutta. De har videre anslått at i slutten av 1970-tallet var den totale kreditten som disse bankene utvidet, i nærheten av Rs. 1 500 crores, som var lik 10 prosent av den totale kommersielle bankkreditten i år 1977-8.

Innfødte bankfolk utgjør ikke en homogen kategori. Bankkommisjonen (1972) hadde gruppert dem under fire hovedkomponenter Gujarati shroffs, Shikarpuri eller Multani shroffs, Chettiars of the South og Marwari Kayas of Assam. Timberg og Aiyar (1980) dekker ikke Assam og så forlater Marwari Kayas. Men de har funnet ut at Rastogi bankfolk nummererer rundt 500 er også en viktig undergruppe som serverer håndverkere og handelsmenn i Oudh-området av UP og gir omtrent Rs. 100 kreditter av kreditt.

Gujarati shroffs er aktive i industri- og handelssentrene i Gujarat, Bomaby og Calcutta, sammen med Marwari-shrophene i Bombay og Calcutta. Shikarpuris opererer hovedsakelig i storbyområdene Bombay og Madras og andre steder i Sør hvor Chettiars er også aktive. Marwari opererer også i tehager i Assam og andre deler av Nord-Øst-India.

Dermed er den store konsentrasjonen av urfolk bankfolk i Vesten og Sør. Ifølge Timberg og Aiyar (1980), banket bankfolk, nummerere rundt 2500, utvidet kreditt på rundt Rs. 380 crores (i slutten av 1970-tallet) til priser på mellom 18 og 30 prosent per år. De har videre estimert at ca 40.000 Chettiar pawnbrokers forlenget kreditt (med en utrolig stor mengde) av Rs. 1 250 crores.

Av de fire hovedtyper av innfødte bankfolk er Gujarati shroffs de viktigste. I de senere år har Shikarpuri shroffs mistet mer og mer sin gamle karakter av urfolk bankfolk og tatt rollen som kommersielle finansiere, som hovedsakelig låner ut av sine eide midler. Vi studerer bare om disse to typene. Dette vil også kaste lys over hovedfunksjonene som utføres av andre typer innfødte bankfolk som bankfolk, når vi husker at ingen av dem utfører alle disse funksjonene, og at det er forskjeller i operasjonsmetodene for ulike typer innfødte bankfolk.

Gujarati shroffs:

Gujarati shroffs er av to typer:

(a) Pure bankfolk og

(b) Banker og provisjonsagenter.

Timberg og Aiyar (1980) har anslått at deres totale antall skal være omtrent 5000, hvorav 1500 er rene bankfolk. De tilsvarende estimatene fra bankkommisjonen var henholdsvis 350 og 150. De rene bankfolk er begrenset bare til Gujarat selv, med stor konsentrasjon i Ahmedabad.

Jo flere Gujarati og Marwari-firmaer i Bombay og Calcutta kombinerer banker med provisjonsbyråer eller handler med klut, korn og andre varer, og deres bankvirksomhet er mer eller mindre tilknyttet deres handel.

Gujarati shroffs, spesielt rene bankfolk, utfører de fleste hovedfunksjonene i en kommersiell bank. De aksepterer innskudd, foretar lån, og gir midler for pengeoverføring og innsamling av penger. De aksepterer både nåværende og faste innskudd og betaler renter selv på nåværende innskudd med en hastighet på 7, 5 prosent i Gujarat og 6 prosent i Bombay.

På langsiktige innskudd betaler de opp til 12 prosent per år. Disse innskuddene representerer alt fra 30 til 90 prosent av deres samlede midler. Noen bankforetakere tilbyr også chequing anlegg til deres Current-konto innskytere. Men kontrollene har bare begrenset lokal sirkulasjon og aksepteres ikke av kommersielle banker.

De fremmer penger på samtale og i korte perioder på personlig kreditt eller på sikkerhets skyld, det meste gjøres ved utstedelse av darshani hundis trukket på deres firmaer eller andre shroffs på andre sentre og ved å diskontere mudoati hundis og kommersielt papir av ulike slag, Stasjonens nåværende kontroller og etter-daterte kontroller, etc. For Bombay alene har Timberg og Aiyar (1980) anslått en årlig hundiomsetning av Rs. 1500 crores med Gujaratis og Rs. 500 crores med Marwaris.

Gujarati shroffs sørger for overføring av midler ved å utstede darshani hundis og også foreta samlingen av hunder for sine kunder. Noen store shroffs har grener i mofussil sentre. For eksempel hadde en Gujarati shroff 93 grener. Foruten disse grener har shroffs ordninger for gjensidig innkvartering for aksept og betaling av hunder på forskjellige steder både innenfor og utenfor statsgrensene.

Dette arrangementet gjør det mulig for disse shroffene å utføre kommisjonens arbeid og utveksle operasjoner, heve og låne midler på den mest lønnsomme måten, og direkte overskuddsmidler til de stedene de trenger.

Arbeidskapitalen i Gujarati shroffs kommer fra egne midler, innskudd fra offentlig og inter-fast lån. Innskudd (estimert til rundt 800 kr. Fra Timberg og Aiyar) utgjør omtrent halvparten av deres samlede midler. De låner knapt fra kommersielle banker for å finansiere bankvirksomheten. Gujarati shroffs har utviklet sitt eget call-money-marked, som er analog med interbankmarkedet for call-money, hvor kortsiktige overskuddsmidler lånes og lånes. Dette anropsmarkedet og de tilknyttede låneopptakene er et meget særegent trekk ved driften av Gujarati shroffs.

Shikarpuri eller Multani Shroffs:

Ved siden av Gujarati shroffs er de den viktigste undergruppen av urfolksfinansiere. Bankkommisjonen (1972) hadde anslått sitt tall på rundt 400. Men Timberg og Aiyar (1980) satte dette tallet til 1200, hvorav omtrent halvparten er medlemmer av lokale Shikarpuri Bankers 'Foreninger og den andre stopper er ikke-medlemmer. Kapitalressursene deres er variert estimert til mellom Rs. 30 og crores og 600 crores. Disse bankene opererer hovedsakelig i Bombay og Sør-India.

Funksjonelt, hva skiller Shikarpuri-finansiere fra Gujarati shroffs er deres store tillit til eide midler og lån fra kommersielle banker i stedet for innskudd fra publikum som kilde til deres midler.

Siden 1970 har bankene redusert drastisk deres refinansiering til Shikarpuris, og sistnevnte har kommet for å stole i stor grad på egenkapitalen. Som et resultat av at Shikarpuri-virksomheten ikke har vokst med økonomien, har Shikarpuris karakter endret seg fra bankfolk til «kommersielle finansiere», og kostnaden for deres kreditt til sine låntakere har nesten doblet seg.

Shikarpuri brukte tradisjonelt til å låne hovedsakelig ved å diskontere 'Multani hundis', som er 90-dagers notater. Tidligere pleide de å låne fra kommersielle banker ved å få disse hundene revurdert. Med tilbakekallingen av gjenfinansieringsfasiliteter med banker har de flyttet mer og mer mot utlån mot etterspørsel av obligasjoner (godkjent for en periode) og gir avdragsgodtgjørelse.

I de mindre sentrene i Sør er 90 prosent av Shikarpuri fremskritt gjort på grunnlag av etterspørselsnotater. Samlet sett er 45 prosent av Shikarpuri-forskuddene i sør i form av avdragskreditt. Avbetalingsnotatene støttes vanligvis av post-daterte sjekker, en for hver avdragsbetaling; De viktigste låntakere i Shikarpuris er handelsmenn og små produsenter.

Andre (mindre viktige) låntakere er transportoperatører og små eksportører. Disse låntakere har ofte et presserende behov for rene (eller usikrede) lån for marginale kortsiktige krav til deres virksomhet. Shikarpuri-banken forsøker å møte denne typen etterspørsel.

Klientellet er variert og ikke begrenset til noen få samfunn som for Gujaratis; Shikarpuri-finansieringen er mye dyrere enn den som tilbys av Gujarati shroffs. Shikarpuris har utviklet et system for å dele risikoer blant seg selv.

Hvis en låners krav er store, vil en megler arrangere å bryte den opp i mindre notater tatt av flere Shikarpuri shroffs, og dermed redusere risikoen for en enkelt banker. Shikarpuri-type finansfolk finnes i alle store markedene.