Tredjeparts produkter solgt av banker

Liste over tredjepartsprodukter solgt av banker: 1. Forsikringsprodukter 2. Fondforeninger 3. Statsobligasjoner 4. Gullmynter.

Tredjeparts produkt # 1. Forsikringsprodukter :

I vårt daglige liv står vi overfor ulike typer risikoer - både for vårt liv og egenskaper. Vi kan møte en ulykke som kan koste livet eller forårsake skade på kroppen vår. Vi kan bli syke og den medisinske behandlingen kan koste mye penger. Våre eiendommer kan bli skadet av brann, flom, jordskjelv, etc. Tilsvarende er det utallige risikoer, vi må leve med. Det er fare for tyveri og innbrudd på våre hus eller arbeidsplasser.

Den beste måten å dekke disse risikoene på er å ta forsikringspolicyer utstedt av ulike forsikringsselskaper. Forsikringsvirksomheten kan bredt klassifiseres i 'Liv' og 'General' forsikring. Livsforsikringsselskapene sikrer folk mot døden, mens forsikringsselskaper dekker folk mot mulig tap på grunn av jordskjelv, brann, flom, tyveri, opprør, sykdom, fysisk sykdom som involverer medisinsk utgift, etc. Forsikringsselskapene dekker også ulykker under reisen.

Forsikringsselskapene kommer opp med ulike typer politikk som kan selges til enkeltpersoner og organisasjoner som ønsker å dekke ulike typer risikoer de blir utsatt for. Forsikringsselskapene belaster et bestemt beløp fra kjøpere av retningslinjene for å dekke risikoen, og beløpet kalles Premium '. Bankene kan knytte seg til forsikringsselskapene for å selge sin forsikringspolicy fra bankenes counter.

Gebyrene som bankene tjener fra forsikringsselskapet ved å selge forsikringspolicyene, er ganske lukrative. En viss prosentandel av premien betalt av kjøperen av policen beholdes av bankene som gebyrer. Banker, med sitt brede nettverk av grener og et stort antall kunde- og arbeidsstyrker, er bedre rustet til å selge forsikringene enn forsikringsselskapene selv.

Livsforsikringspolicyene for enkeltpersoner, Mediclaim og andre helseforsikringer danner generelt hovedparten av bankens salg av forsikringspolicyene. Livsforsikringsselskapene introduserer ulike attraktive ordninger som ikke bare dekker dødsrisikoen, men også flere andre fordeler som betaling av månedlige pensjoner, besparelser i ulike former, osv. Dersom forsikringstakeren overlever til politikkets løpetid, skal livsforsikringen Selskapet betaler forfallstidspunktet sammen med bonus, hvis noen, som overlevelsesfordel.

Tredjeparts produkt # 2. Fond:

Veksten i kapitalmarkedet har tiltrukket de enkelte og institusjonelle investorene fra alle steder å investere i aksjer og verdipapirer utstedt av selskapene og bedriftsforetakene. Imidlertid er investorene, spesielt de enkelte investorene, ikke i stand til å analysere grunnleggende forholdene til selskapene og fremtidig markedsrisiko for å ta en investeringsbeslutning.

Derfor blir investeringsbeslutningen, oftere enn ikke, tatt utelukkende på grunnlag av investorens hunch om fremtidens bevegelse av markedet. Hvis bevegelsen av prisen på andelen i annenhåndsmarkedet (børsen) er gunstig, gir investor en fortjeneste, og derimot, hvis prisnivået går ned, er det et tap for investor. Svært få investorer kjøper aksjer og verdipapirer med sikte på å investere, slik at de vil holde aksjene eller sikkerheten i ubestemt tid, og den eneste inntekten kommer fra utbytte deklarert av selskapene.

Videre utbetales utbytte på aksjens nominelle eller pålydende verdi, selv om investorene kjøper dem til markedsprisen som er høyere enn pålydende. De fleste investorer kjøper aksjer og verdipapirer med et spekulativt motiv for å få rask og uønsket fortjeneste fra prisbevegelsen i aksjemarkedet. Mangelen på kunnskap om selskapet og dets grunnleggende samt det sannsynlige markedsscenariet står imidlertid ofte i veien for å gjøre en forsvarlig beslutning.

For å unngå denne vanskeligheten og å avlaste investorene fra byrden av å samle inn stor informasjon om selskapene og selskapene, har begrepet Mutual Fund blitt utviklet i alle landene som har kapitalistiske økonomier. Under dette systemet samler fondforetakene midler fra potensielle investorer med det formål å investere i aksjer og verdipapirer.

Selskapet som hever og forvalter fond, er kjent som Asset Management Company (AMC). Fondene som er oppvokst, er delt inn i et bestemt antall enheter, normalt med en verdi på Rs 10 hver. Investorene abonnerer på å kjøpe enhetene og corpus bygget opp med salg av slike enheter kanaliseres for kjøp av aksjer og verdipapirer i både primær- og sekundærmarkedet.

Asset Management Company anvender analytikere og eksperter for investering av corpus beløp i aksjer og verdipapirer. Dermed blir ansvaret for å analysere selskapets grunnleggende og andre detaljer om markedet mv skiftet fra investorene til fondforetaket mot en liten avgift kalt 'management fee' betalt av investorene.

En AMC kan ha flere midler som forvaltes av den. Regnskapet til hvert fond holdes separat, og hvert fond skal ha en egen fondleder for å sikre forsvarlig forvaltning av fondet, og også beskytte interessene til fondets andelshavere. Mutual Funds investerer generelt i et stort antall selskaper for å unngå risikoen for konsentrasjon av investeringer i ett eller to selskaper. Korpuset til et bestemt fond kan også deles mellom egenkapital og gjeld. Investeringer gjøres i aksjer og obligasjoner i like stor grad, slik at effekten av markedsvolatilitet minimeres.

På sekundærmarkedet kan enheter selges og kjøpes av investorene til netto aktivverdi (NAV).

NAV er markedsverdien av fondets eiendeler minus sine forpliktelser. Aksjene og verdipapirene som fondet er investert i er fondets eiendeler. NAV per enhet er anskaffet ved å dele den samlede verdien av eiendelene minus forpliktelser etter antall utestående enheter. Handel med andeler i et bestemt fond utføres på grunnlag av NAV-relaterte priser. NAV av en ordning kreves å bli erklært minst en gang i uka.

Åpne ordninger:

Åpne ordninger har ingen fast forfallstid, og investorene kan kjøpe eller selge til en pris relatert til NAV på en virkedag. Åpne ordninger er foretrukket for deres likviditet, da investorene når som helst kan gå ut av fondet ved å overgive enhetene til innløsning.

Lukkede ordninger:

Lukkede ordninger har en fast forfallstid, og investorene kan kjøpe fondets enheter i perioden når den åpnes i den første utstedelsesperioden. Enhetene kan ikke innløses til slutten av forfallstidspunktet. Investoren kan imidlertid kjøpe eller selge enhetene i ordningen på børsen, hvis de er oppført.

Fordelene ved å investere i fond er faglig ledelse av det investerbare fondet, diversifisering i form av investering i et bredt spekter av aksjer og verdipapirer, små investeringer av de enkelte investorer, likviditet etc.

Det er ulike typer verdipapirfond, og før investeringen skal investor vite den nøyaktige naturen til fondet og om det passer til hans krav. De ulike typer fond er vekstfond, skattefond, spesialfond / sektorfond, indeksfond, etc. Korpus av alle disse midlene er investert i aksjeandeler i ulike selskaper.

Det kan være et inntektsfond som er investert i gjeldsinstrumenter der inntekten kommer fra langsiktig kapitalvekst, samt den nåværende inntekten som interessert. Det kan være et balansert fond (egenkapital og gjeld) som har som mål å gi både vekst og inntekt.

Disse midlene er investert i både aksjer og rentepapirer i andelen angitt i tilbudsdokumenter. Balanserte midler er ideelle for en investor som er ute etter en kombinasjon av inntekt og moderat vekst. Det finnes rentefondsmidler som er investert i bedriftsobligasjoner eller statsobligerte verdipapirer som har en fast avkastning.

Pengemarkedsfond:

Korpuset i dette fondet er investert i svært likvide, nesten risikofri, kortsiktige statspapirer, banker og store selskaper. På grunn av investeringens kortsiktige karakter er pengemarkedsfondene i stand til å beholde en konstant enhetspris når bare yieldene svinger. Disse midlene er som alternativ til bankkontoer, selv om rentene er høyere enn avkastningen på bankinnskudd. Fondet tilbyr en høy grad av likviditet til investorene.

Risikoprofil:

Investorene bør være oppmerksomme på at investeringen i verdipapirfond også har noen risiko, nemlig markedsrisiko, inflasjonsrisiko, renterisiko, valutarisiko mv og formuer svinger også i takt med volatiliteten i markedet.

Banker som selger av fond:

Banker med et stort nettverk av grener har en ypperlig posisjon til å markedsføre fondene til sine potensielle investorer, og derfor tar de etaten av fondene eller forvaltningsselskapene å selge sine fondskomponenter mot en viss prosentandel av kommisjonen. Banker, med sin store kundebase, finner det praktisk å krysse-selge fondene til sine kunder og dermed kan tjene en betydelig del av gebyrer ved hjelp av provisjon.

Bankens rolle er begrenset til å samle søknadsskjemaet og kontrollene fra investorene og overfører dem til fondene. Den juridiske kontrakten er mellom fondet og investor og for ytterligere avklaring eller tjeneste investor må nærme seg fondet direkte.

Bortsett fra provisjonen, får bankene som selger fond, årlig avgift fra fondforetaket, så lenge investorene har de relative fondene. Dermed kan bankene ved å selge fond, tjene både forutgående provisjon og sporet provisjon på en kontinuerlig basis.

Tredjepartsprodukt # 3. Statsobligasjoner:

Staten og statsregeringen utsteder mellom- og langsiktige obligasjoner for å skaffe midler til finansiering av ulike utviklingsprosjekter og andre aktiviteter. Sammen med sentralbanken (Reserve Bank of India) i landet, er de kommersielle hanksene også utnevnt som agenter for å selge obligasjonene til medlemmer av offentligheten og andre institusjonelle investorer. Banker, med grenenettverk, har en fordelaktig posisjon for å nå de potensielle investorene som er spredt over hele landet. Bankene tjener en lukrativ kommisjon for å selge obligasjonene til investorene.

Tredjeparts produkt # 4. Gullmynter:

Innkjøp av gull i forskjellige former, spesielt i form av gullmynter, anses å være en av de svært sikre investeringsveiene. Investorene avtar generelt mer tillit på bankene, i stedet for de private forhandlerne om renheten av gullet. Bankene importerer rent gull (24 karat) i form av barer, kjeks og mynter og selger dem til potensielle investorer.

Tradisjonelt har det blitt bevist at investering i gull alltid har gitt en god avkastning i det lange løp. En undersøkelse av gullprisnivået de siste 10 årene viser at gullprisen bare har økt år etter år, med en liten svingning på kort sikt. Gullmynter og kjeks er lette å håndtere, og derfor fant bankene det veldig praktisk å handle i gullmynter og kjeks og tjene en betydelig fortjeneste.