Vanlige spørsmål om banktjenester (med svar)

Liste over femtifire vanlige spørsmål om banktjenester med svar.

I. Innskuddsdepositum:

1. Om bankene kan godta rentefri innskudd?

Banker kan ikke godta rentefri innskudd annet enn i gjeldende konto.

2. Om banker kan betale rente på sparekonto kvartalsvis?

Banker kan betale renter på sparekonto på kvartalsvis eller lengre hviler.

3. Om bankene kan betale rente på innskudd per måned?

Renter på langsiktige innskudd betales kvartalsvis eller lengre hviler. Ved månedlige innskuddssystemer, beregnes renter i henhold til bankpraksis for kvartalet og kan betales månedlig til nedsatt verdi.

4. Om bankene kan betale differensielle rentesatser på langsiktige innskudd som aggregerer Rs.15 lakh og over?

Differensielle rentesatser kan betales på enkeltbeholdning innskudd på Rs.15 lakh og over og ikke på aggregatet av individuelle innskudd hvor summen overstiger Rs.15 lakh.

5. Om banker kan betale provisjon for å mobilisere innskudd?

Banker er forbudt å ansette / engasjere enhver enkeltperson, firma, selskap, forening, institusjon for innsamling av innskudd eller salg av innskuddsbaserte produkter ved betaling av godtgjørelser eller gebyrer eller provisjoner på noen form eller måte unntatt provisjon betalt til agenter ansatt til å samle dør- til-dør innskudd i henhold til en spesialordning.

Bankene har også fått lov til å bruke tjenester fra ikke-statlige organisasjoner (NGOer) / selvhjelpsgrupper (SHG) / mikrofinansieringsinstitusjoner (MFIer og andre sivile samfunnsorganisasjoner) som mellommenn i å tilby finansielle og banktjenester, inkludert innsamling av innskudd gjennom bruk av Business Facilitator og Business Correspondent-modeller og betale fornuftige provisjoner / avgifter.

6. Om banker i fortid kan tilbakebetale innskudd på egenhånd?

Et innskudd er en kontrakt mellom banken og kunden for en bestemt periode, og den kan ikke betales for tidlig i bankens opsjon. Imidlertid kan et innskuddsgebyr betales for tidlig etter kundens ønske, med forbehold om vilkårene i kontrakten, inkludert straff, hvis noen.

7. Om banker kan nekte for tidlig tilbaketrekking av innskudd?

Banker kan normalt ikke nekte for tidlig tilbaketrekking av innskudd fra enkeltpersoner og hinduistiske udelte familier (HUF), uavhengig av innskuddets størrelse. Imidlertid kan banker etter eget skjønn forkaste prematur tilbaketrekking av store innskudd holdt av andre enheter enn enkeltpersoner og hinduistiske udelte familier. Bankene bør underrette slike innskytere om deres policy om å forhindre prematur tilbakekalling på forhånd, det vil si på tidspunktet for aksept av innskudd.

8. Om banker kan pålegge straff for for tidlig tilbaketrekking?

Bankene har frihet til å bestemme sine egne straffesatser for for tidlig tilbaketrekking av innskudd.

9. Hvordan og når krever bankene å betale renter på innskuddene som modnes på ferie / ikke-arbeidsdager / søndag?

Bankene skal betale renter til opprinnelig innkrevd rente på innskuddsbeløpet for ferien / søndag / ikke-forretnings arbeidsdag som går inn mellom datoen for utløpet av det angitte innskuddstidspunktet og datoen for betaling av provenuet av innskuddet på etterfølgende arbeidsdag.

10. Om banker kan betale tilleggsrenter tillatelig til bankens ansatte på innskudd plassert i navnet på mindrefødte barn / barn til avdøde ansatte?

Nei. Barn (inkludert mindreårige) er ikke berettiget til tilleggsrenter tillatelig til bankers ansatte / pensjonerte medarbeiderne.

11. Hvorvidt tilleggsinteresser som er tillatt for bankens ansatte, kan betales på kompensasjon tildelt av et mindreårig barn og deponert i fellesnavn for mindreårige og foreldre?

Nei. Da pengene tilhører det mindreårige og ikke bankens ansatte, kan det ikke betales mer interesse.

12. Om banker har lov til å tilby differensiell rente på andre innskudd?

Bankene kan formulere spesielle faste innskuddssystemer spesielt for bosatt indiske seniorer som tilbyr høyere og faste renter i forhold til normale innskudd av hvilken som helst størrelse.

13. Hvor mye er rentebetaling på et innskudd som står i navnet på en avdøde innskyter?

en. I tilfelle av et innskudd som står i navnet på en avdødt individuell innskyter, eller to eller flere fellesinnskytere, hvor en av innskyterne er død, gjelder kriteriet for betaling av renter på modnet innskudd i tilfelle dødsfallet av Innskyter i de ovennevnte tilfellene har blitt overlatt til de enkelte bankers skjønn som er underlagt styret sitt og fastsetter en gjennomsiktig policy i denne forbindelse.

b. I tilfelle av saldoer som ligger i en nåværende konto som står i navnet på en avdødt individuell innskyter / enmansvirksomhet, bør renter bare betales fra 1. mai 1983 eller fra datoen for dødsfallet til innskyteren, hvilken dato som helst senere, til datoen av tilbakebetaling til fordringshaveren / s til rentesatsen som gjelder for innsparingsinnskudd som på betalingsdagen.

I tilfelle av NRE-innskudd, dersom fordringshaverne er bosatt, blir innskudd på forfall behandlet som et innenlands rupee innskudd og renter betales for den påfølgende perioden til den sats som gjelder for innenlandske innskudd med tilsvarende løpetid.

14. Hva er retningslinjene for fornyelse av forfalte innskudd?

Alle aspekter ved fornyelse av forfalte innskudd kan avgjøres av individuelle banker underlagt styrets vedtak om en gjennomsiktig politikk i denne forbindelse og kundene blir varslet om vilkårene for fornyelse, inkludert renten, på tidspunktet for godkjenning av innskuddet . Politikken bør være ikke-diskresjonær og ikke-diskriminerende.

II. Innskudd av ikke-innbyggere indianere (NRIS):

15. Hvorvidt koncessjonell rente er aktuell når et lån mot FCNR (B) innskudd tilbakebetales i utenlandsk valuta?

Bankene har frihet til å fastsette rentesatsen for utlån og fordringer mot innskudd til innskuddene til innskuddene uten referanse til deres premieutlånsrente (BPLR), uavhengig av om tilbakebetaling skjer i Rupees eller i utenlandsk valuta.

16. Om banker kan akseptere gjentagende innskudd i henhold til FCNR (B) ordningen?

Nei. Banker kan ikke akseptere gjentagende innskudd i henhold til FCNR (B) Ordningen.

17. Hvem kan fastsette renten på NRE og FCNR (B) innskudd?

Styret i bankene har blitt bemyndiget til å autorisere Asset-Liability Management Committee for å fastsette renter på innskudd innenfor taket foreskrevet av RBI.

18. Om banker har lov til å tilby differensiell rente på NRE / FCNR (B) innskudd?

Ja. Bankene har lov til å tilby differensielle rentesatser på NRE innskudd som i tilfelle innenlands innskudd på Rs.15 lakh og over innenfor loftet foreskrevet. Når det gjelder innskudd av FCNR (B), er bankene fritt til å bestemme det valutavisende minimumskvantumet som differensialrenten kan bli tilbudt underlagt det totale taket som er foreskrevet.

19. Hva menes med re-investering innskudd?

Reinvesteringsinnskudd er de innskudd hvor renten (som og når den er på nytt) er reinvestert til samme kontraktsrente til forfall, som kan trekkes tilbake med hovedbeløpet på forfallstidspunktet. Det gjelder også for innenlandske innskudd.

20. Hvorvidt FCNR (B) innskudd kan fornyes med tilbakevirkende effekt (dvs. fra forfallstidspunktet)? Hvis ja, hva skal rentesatsen betales for?

En bank kan etter eget skjønn fornye et forsinket innskudd fra FCNR (B) eller en del derav forsynt forsinket periode fra forfallstidspunktet til fornyelsesdatoen (begge dager inkludert), ikke overstige 14 dager og rentesatsen betales på beløpet av innskuddet som fornyes, skal være den aktuelle rentesatsen for fornyelsesperioden som gjelder på forfallstidspunktet eller på den dato innskyter søker fornyelse, avhengig av hvilken som helst lavere.

Ved forsinket innskudd hvor forfallsperioden overstiger 14 dager, kan innskuddene fornyes til gjeldende rente på datoen da fornyelsen søges. Hvis innskyter legger hele beløpet for forsinket innskudd eller en del derav som et friskt innskudd fra FCNR (B), kan bankene fastsette egen interesse for forsinket periode på beløpet som er plassert som et friskt innskudd. Bankene er frie til å tilbakebetale renter som er betalt for forsinket periode dersom innskuddet trekkes tilbake etter fornyelse før minimumsperioden er fastsatt under ordningen.

21. Hvorvidt rentebetingelser for lån i rupees under FCNR (B) ordninger gjelder for lån utlånt i utenlandsk valuta?

Nei. Renteavtaler som gjelder for lån i rupees under FCNR (B) ordninger, gjelder ikke for lån utlånt i utenlandsk valuta, som styres av instruksjonene utstedt av RBIs utenriksdepartement.

22. Under hvilke omstendigheter kan tilleggsrente utover den deklarerte rentesatsen betales i tilfelle innskudd av FCNR (B)?

Med hensyn til innskudd akseptert i navnet på:

en. medlem eller pensjonert medlem av bankens ansatte, enten enkeltvis eller i fellesskap med andre medlemmer eller medlemmer av hans / hennes familie, eller

b. ektemannen til et avdøde medlem eller et avdøde pensjonert medlem av bankens ansatte, kan banken etter eget skjønn tillate ytterligere renter med en hastighet som ikke overstiger en prosent per år over den fastsatte rentesatsen, forutsatt at-

Jeg. Innskyter eller alle innskytere av en felles konto er / er ikke bosatt / s av indisk statsborgerskap eller opprinnelse, og

ii. Banken skal innhente en erklæring fra den berørte innskyter om at de penger som er deponert eller som fra tid til annen kan deponeres, skal være penger som tilhører innskyteren som angitt i bokstav a) og b) ovenfor.

iii. Satsen som fastsettes av banken for innskudd av ansatte, eksisterende eller pensjonert, bør ikke overstige taksatsen fastsatt av RBI.

Forklaring:

Ordet "familie" betyr og inkluderer ektefellen til medlemmet / pensjonisten i bankens ansatte, hans / hennes barn, foreldre, søsken som er avhengig av et slikt medlem / pensjonert medlem, men skal ikke inkludere en lovlig separert ektefelle .

23. I tilfelle av en avdøde innskyters NRE / FCNR (B) innskudd, i tilfelle legale arvinger foretar for tidlig tilbaketrekning før ferdigstillelse av minimumsforeskrevet periode, om noen renter skal betales?

Nei. Et innskudd må løpe i en minimumsperiode, som for tiden er ett år for både FCNR (B) og NRE innskudd, for å være berettiget til å tjene renter.

24. Om banker kan betale renter på NRE og FCNR (B) innskudd for mellomliggende lørdag, søndag og helligdager mellom datoen for forfall og betaling?

Ja. Når forfallsdatoene faller på lørdag / søndag / ikke-arbeidsdags / helligdager, kan banker betale rente på innskudd på NRE og FCNR (B) til opprinnelig inngått rente for mellomliggende periode mellom forfallsdato og betalingsdato så at intet rentetap led av innskyterne.

III. fremskritt:

25. Hva betyr ordet "Free" i utlånsrenten resept?

Bankene er frie til å fikse Benchmark Prime Lending Rate (BPLR) for kredittgrenser over Rs.2 lakh med godkjenning fra deres respektive styre. BPLR må deklareres og gjøres jevnt anvendelig på alle grener. Bankene kan autorisere sin Asset Liability Management Committee (ALCO) for å fastsette renter på Innskudd og Forskudd, med forbehold om rapportering til styret umiddelbart etterpå. Bankene bør også deklarere maksimal spredning over BPLR med godkjenning av ALCO / Styret for alle fremskritt.

26. (i) Hva er "formidlingsagenturene"?

(ii) Hva er "boligfinansieringsforetak"?

En illustrativ liste over mellommannskontorer er som under:

1. Statlig Sponsede organisasjoner for utlån til Weaker [email protected]

2. Distributører av landbruksinnganger / redskaper.

3. Statlige finansielle foretak (SFC) / Statens industriutviklingskorporasjoner (SIDCer) i den utstrekning de gir kreditt til svakere seksjoner.

4. National Small Industries Corporation (NSIC).

5. Khadi og Village Industries Commission (KVIC)

6. Byråer som er involvert i å bistå den desentraliserte sektoren.

7. Housing and Urban Development Corporation Ltd. (HUDCO)

8. Boligfinansieringsselskaper godkjent av National Housing Bank (NHB) for refinansiering.

9. Statsstøttet organisasjon for SCS / STs (for kjøp og levering av innganger til og / eller markedsføring av produksjon av mottakerne av disse organisasjonene).

10. Mikrofinansieringsinstitusjoner / Ikke-statlige organisasjoner (NGOer) på utlån til SHGs. @ Svakere seksjoner inkluderer -

i) Små og marginale bønder med landholdninger på 5 hektar og mindre, og jordløse arbeidere, leietakere og delkroppere;

ii) Håndverkere, landsby- og hytteindustrier hvor individuelle kredittkrav ikke overstiger Rs. 50000 / -;

iii) Mottakere av Swarnjayanti Gram Swarozgar Yojana (SGSY);

iv) Planlagte kast og planlagte stammer;

v) Mottakerne av Differential Rate of Interest (DRI) ordningen;

vi) Mottakerne under Swarna Jayanti Shahari Rozgar Yojana (SJSRY);

vii) Begunstigede i henhold til ordningen for befrielse og rehabilitering av frivillige (SLRS);

viii) Fremskritt til selvhjelpsgrupper (SHGs);

ix) Lån til fattige fattige til å tilbakebetale gjelden til uformell sektor, mot passende sikkerhet eller gruppesikkerhet.

Lån gitt under (i) til (ix) ovenfor til personer fra minoritetssamfunn som kan bli underrettet av regjeringen i India fra tid til annen.

I stater, hvor et av minoritetssamfunnene varslet, faktisk er i flertall, vil elementet (ix) bare dekke de andre meldte minoritetene. Disse statene / EU-områdene er Jammu og Kashmir, Punjab, Sikkim, Mizoram, Nagaland og Lakshadweep.

27. Om banker kan kreve rente uten henvisning til egen BPLR?

Ja. Bankene er frie til å bestemme rentesatsene uten henvisning til deres BPLR og uavhengig av størrelsen på følgende lån:

(i) a. Lån til kjøp av varige forbruksvarer.

b. Lån til enkeltpersoner mot aksjer og obligasjoner / obligasjoner

c. Andre ikke-prioriterte sektor personlige lån inklusive kredittkortavgift.

d. Forskudd / overtrekk mot innenlandsk / NRE / FCNR (B) innskudd hos banken, forutsatt at depositumet står / står enten i navnet på låntakeren selv / låntakeren selv eller i lånerens navn i fellesskap med en annen person.

e. Finans gitt til mellomstore byråer (unntatt boliger) for utlån til sluttmottakere og byråer som yter innsatsstøtte.

f. Finans gitt til boligfinansieringsforetak for utlån til sluttmottakere

g. Rabattering av regninger

(i) Lån / Forskudd / Kontantkreditt / Overtrutt mot varer som er underlagt Selective Credit Control

(ii) Lån som dekkes av deltakelse i rentefinansieringsordninger av terminstitusjoner - Banker kan gratis ta opp priser i henhold til bestemmelser fra refinansieringsorganene uten referanse til BPLR.

28. Om det er for banker å ha flere BPLRer?

Nei. Siden alle utlånsrenter kan bestemmes med referanse til Benchmark PLR ved å ta hensyn til premie og / eller risikopremier, er det ikke nødvendig med flere BPLRer. Disse premiene kan bli innregnet i spredningen over eller under BPLR.

29. Om banker kan gi fastrentelån til andre formål enn prosjektfinansiering?

Bankene har frihet til å tilby alle lån til faste eller flytende priser som er underlagt samsvar med deres retningslinjer for kapitalforvaltning (ALM). Bankene bør bare bruke eksterne eller markedsbaserte rupee-referansenterenter for prising av sine flytende låneprodukter.

30. Hvorvidt de reviderte BPLRene vil gjelde for eksisterende forskudd?

Ja. Bankene er pålagt å alltid innlemme følgende vilkår i låneavtaler i tilfelle alle forskudd, inkludert terminlån, slik at bankene kan belaste gjeldende rentesats i samsvar med direktiver utstedt av RBI, med unntak av fastrentelån -

"Forutsatt at renten som betales av låntakeren, skal være underlagt rentebetalinger fra Reserve Bank fra tid til annen".

31. Om banker kan kreve renter under BPLR på lån over Rs.2.00 lakh?

Ja. For tiden har lån opp til Rs.2 lakh reseptbelagte for å ikke overstige Benchmark Prime Lending Rate (BPLR) og på lånene over Rs.2 lakh, er bankene frie til å bestemme renten underlagt BPLR og spredningsretningslinjer.

Med tanke på internasjonal praksis og å gi operativ fleksibilitet til kommersielle banker ved å bestemme utlånsrenten, kan bankene tilby lån under BPLR til eksportører eller andre kredittverdige låntakere, inkludert offentlige foretak på grunnlag av en gjennomsiktig og objektiv policy godkjent av respektive styre .

32. Om banker har lov til å belaste renter under deres deklarerte BPLR under konsortieavtale for å tilby en rate som er sammenlignbar med lederbanens?

Nei. Banker trenger ikke å kreve en ensartet rente, selv under et konsortiearrangement. Hver medlemsbank bør belaste renten på den delen av kredittgrensene som de utvider til de låntakere som er underlagt deres BPLR.

33. Hva skal være straffesats?

Fra og med 10. oktober 2000 har bankene fått frihet til å formulere en gjennomsiktig politikk for å pålegge strafferett med godkjenning av styret. Men når det gjelder lån til låntakere under prioriteringssektoren, bør det ikke pålegges noen strafferett for lån opp til Rs.25.000. Straffrenter kan bli oppkrævet av grunner som tilbakebetaling, ikke-innlevering av regnskap, etc. Imidlertid bør politikken for strafferettslig interesse styres av godt aksepterte prinsipper om åpenhet, rettferdighet, incitament til å betjene gjelden og ekte vanskeligheter av kunder.

34. Som følge av avregulering av renten på forskudd over Rs.2 lakh med virkning fra 18. oktober 1994, om bankene skal betale DICGC Garantiavgift i forhold til prioriterte sektorforskudd?

Når det gjelder DICGC-garantiavgift, har bankene fått skjønn til å absorbere eller overføre garantiavgift til låner ved forutsetninger over Rs.25.000 / - eksklusive fremskritt til svakere deler. Bankene skal ha DICGC-garantiavgift for forskudd på opptil Rs.25, 000 / - og alle fremskritt til svakere seksjoner.

35. Hvorvidt renter på utlån og forskuddsbetaling kunne bli belastet i varierende perioder, fra månedlige hvile til årlige hviler?

Fra og med 1. april 2002 har bankene belastet renter på utlån med månedlige hviler unntatt når det gjelder forutsetninger for landbruket (herunder kortsiktige lån og andre allierte aktiviteter) der eksisterende praksis fortsetter.

36. Hvilken rente er avgiftsbelastet på lån / forskudd til ansatte i bankene eller medarbeidermedlemmer i samarbeidende kredittforeninger?

Renteforskriftene for forskuddsgodtgjørelse fra banker vil ikke gjelde for lån eller forskudd eller annen finansiell innkvartering som er gjort eller forsynt eller fornyet av en planlagt bank, blant annet til egne ansatte. Når forskuddene leveres av banker til samarbeidende kredittforetak dannet av bankens ansatte for utlån til bestanddeler (dvs. ansatte i banken), vil RBI-rentedirektene ikke gjelde i tilfelle slike fremskritt.

IV. Forskudd mot Aksjer og Obligasjoner:

37. Om banker kan sanksjonere lån mot bankens aksjeandeler til sine styremedlemmer?

Nei.

38. Hvorvidt et tak er fastlagt på bankens eksponering mot kapitalmarkedet?

Fra og med 1. april 1200 er bankens totale eksponering, inkludert både fondbasert og ikke-fondsbasert eksponering, til kapitalmarkedet i alle former som dekker direkte investeringer i egenkapitalandeler, konvertible obligasjoner og obligasjoner og andeler i aksjeorienterte fond. Forskudd mot aksjer til enkeltpersoner for investering i aksjeandeler (herunder børsnoterte obligasjoner), obligasjoner og obligasjoner, andeler av aksjefond og sikrede og usikrede forskudd til aksjemeglere og garantier utstedt på vegne av børsmeglere og markedsførere; Alle eksponeringer til Venture Capital Funds (både registrerte og uregistrerte) bør ikke overstige 40 prosent av nettoverdi, som 31. mars året før.

Innenfor dette samlede taket bør bankens direkte investeringer i aksjer, konvertible obligasjoner / obligasjoner, andeler i aksjeorienterte fond og alle eksponeringer til Venture Capital Funds (VCFs) [både registrerte og uregistrerte] ikke overstige 20 prosent av nettoverdien . For beregning av taket ved eksponering mot kapitalmarkedet beregnes bankens direkte investering i aksjer til kostpris på aksjene.

Den samlede eksponeringen av en konsolidert bank til kapitalmarkeder (både fondsbasert og ikke-fondsbasert) bør ikke overstige 40 prosent av konsernets nettoverdi per 31. mars året før. Innenfor dette samlede taket bør den samlede direkte eksponeringen ved konsolidert banks investering i aksjer, konvertible obligasjoner / obligasjoner, andeler i aksjeorienterte fond og alle eksponeringer til Venture Capital Funds (VCFs) [både registrert og uregistrert] ikke overstige 20 prosent av konsernets nettoverdi.

39. Hva er definisjonen av bankens nettoverdien?

Nettoverdi vil utgjøre utbetalt kapital pluss frie reserver, inkludert aksjepræmier, men eksklusive revalueringsreserver, pluss investeringsvluktuereserve og kredittbalanse i resultatregnskapet, minus debetbalanse i resultatregnskapet, akkumulerte tap og immaterielle eiendeler.

Ingen generelle eller spesifikke bestemmelser bør inkluderes i beregning av nettoverdi. Infusjon av kapital gjennom egenkapitalandeler, enten gjennom innenlandske utstedelser eller utenlandske flytninger etter offentliggjort balansedag, kan også tas med i beregningen for å fastsette taket for eksponering mot kapitalmarkedet.

40. Hvorvidt banker kan foreta kort salg av aksjer?

Nei. Banker er forbudt å foreta kort salg av aksjer.

41. Om banker kan investere i faste innskudd fra ikke-finansielle selskaper?

Det er ikke forbud mot bankers plassering av midler med ikke-finansielle ikke-finansielle selskaper under deres offentlige innskuddssystemer. Imidlertid bør investeringer i slike innskudds offentlige innskuddsklasse klassifiseres av banker som lån / forskudd i balansen og avkastning fremsatt i henhold til Bankreguleringsloven, 1949 og Reserve Bank of India Act 1934.

42. Hva skal være metoden for verdsettelse av forskudd på aksjer / obligasjoner / obligasjoner?

Aksjer / obligasjoner / obligasjoner akseptert av bankene som sikkerhet for lån / forskudd bør vurderes til rådende markedspriser.

43. Om banker kan sanksjonere brolån til selskaper?

Ja. Bankene kan sanksjonere brolån til selskaper i en periode på ikke over ett år mot forventede egenkapitalstrømmer / utstedelser, som også forventet inntekt av ikke-konvertible obligasjoner, eksterne kommersielle lån, globale innskuddsmottak og / eller midler i form av utenlandske direkte investeringer, forutsatt at banken er fornøyd med at lånefirmaet har gjort faste ordninger for å hente ovennevnte ressurser / midler. Brolån utvidet av en bank vil bli inkludert innenfor taket på 40% av nettoverdien foreskrevet for bankenes samlede eksponering mot kapitalmarkedet.

44. Hva er taket på kvantet av lån som kan sanksjoneres av banker til enkeltpersoner mot sikkerhet av aksjer, obligasjoner og PSU-obligasjoner, hvis de holdes i fysisk form og i dematerialisert form?

Lån / forskudd gitt til enkeltpersoner mot sikkerhet av aksjer, obligasjoner og PSU obligasjoner bør ikke overstige Rs.10 lakh og Rs.20 lakh, dersom verdipapirene holdes i fysisk form og dematerialisert form henholdsvis. Maksimalt beløp for finansiering som kan gis til en person for å abonnere på IPO er Rs.10 lakh.

Banken skal imidlertid ikke gi finansiering til selskaper for investering i IPOer til andre selskaper. Bankene kan gi forskudd til ansatte for å kjøpe egne aksjeselskaper under Employee Stock Option Plan (ESOP) i utstrekning på 90% av kjøpesummen på aksjer eller Rs.20 lakh, som er lavere. NBFCs bør ikke ytes finansiering for utlån til enkeltpersoner for å abonnere på børsintroduksjoner. Lån / forskudd gitt av en bank for å abonnere på børsnoterte obligasjoner bør regnes som en eksponering mot kapitalmarkedet.

45. Hva er margenen fastsatt for forskudd på aksjer holdt i fysisk form og dematerialisert form?

Det er fastsatt en ensartet margin på 50% for alle forskudd mot aksjer / finansiering av børsnoteringer / utstedelse av garantier for kapitalmarkedsoperasjoner. Innenfor denne 50 prosent-marginen bør en minimumskvoter på 25 prosent opprettholdes for garantier utstedt av banker for kapitalmarkedsoperasjoner.

46. ​​Er det fastsatt noen margin for bankers eksponering mot råvaremarkeder?

Minimumsmarginen på 50% og minimumskvoten på 25% (innenfor marginen på 50%), som angitt i tilfeller av bankers eksponering mot kapitalmarkeder, vil også gjelde for garantier utstedt av banker på vegne av råvaremeglere til fordel for av det nasjonale handelsvareutvekslingen, dvs. National Commodity & Derivatives Exchange (NCDEX), Multi Commodity Exchange of India Limited (MCX) og National Multi Commodity Exchange of India Limited (NMCEIL) i stedet for marginkrav.

V. Bidrag:

47. Om banker kan gjøre donasjoner?

Ja. Profittbankene kan gjøre donasjoner i løpet av et regnskapsår, og samlet opp til en prosent av bankens publiserte overskudd for året før. Men bidragene / abonnementene fra bankene til statsministerens hjelpefond og til profesjonelle organer / institusjoner som Indian Banks Association, National Institute of Bank Management, Indian Institute of Bankers, Institute of Banking Personnel Selection, Foreign Exchange Dealers Association of India, i løpet av et år vil bli unntatt fra ovennevnte tak. Uutnyttet mengde av tillatt grense på et år bør ikke overføres til neste år for å gjøre donasjoner.

48. Hvorvidt tapstakerbanker kan gjøre donasjoner?

Ja, tap som gjør banker kan gjøre donasjoner opp til Rs.5 lakh bare i et regnskapsår.

49. Om utenlandske grener av bankene kan gjøre donasjoner i utlandet?

Ja, utenlandske grener av bankene kan gjøre donasjoner i utlandet, forutsatt at bankene ikke overskrider det foreskrevne taket på en prosent av deres publiserte fortjeneste fra året før.

VI. Utlån til lokaler:

50. Hva er normer og prosedyre fastsatt av RBI for kjøp av bolig på leie- / leiebasis av kommersielle banker for deres bruk, det vil si for kontor og bolig for personalet?

Jeg. Bankenes styre bør fastsette politikken og utforme operasjonsretningslinjer separat med hensyn til storbyområder, urbane, semi-urbane og landlige områder som dekker alle områder med hensyn til å anskaffe lokaler på leie- / utleiebasis for bankenes bruk.

Disse retningslinjene bør også omfatte delegering av makter på ulike nivåer. Beslutningen om overlevering eller flytting av lokaler annet enn ved landsbygdsentre bør tas på sentralkontornivå av en ledergruppe.

ii. Bankens styre bør fastsette særskilte retningslinjer for tildeling av lån til utleiere som gir dem lokaler på leie- / leiebasis. Rentesatsen for å bli belastet på slike lån, bør fastsettes i henhold til utlånsrentenes retningslinjer utstedt av RBI med BPLR som minimale utlånsrente for lånene over Rs.2 lakh. Rentesatsen kan være enkel eller sammensatt, i samsvar med bankens vanlige praksis, som gjelder for andre terminlån.

iii. Bankene bør gi en passende mekanisme for å rette opp de ekte klagene til utleier raskt.

iv. Detaljer om forhandlede kontrakter med hensyn til forskudd til utleiere og utleie (inkludert skatter mv og innskudd på Rs.25 lakh og over) på lokaler tatt på leie / utleie av offentlige banker, skal rapporteres til Det sentrale undersøkelsesbyrå (CBI) i henhold til de gjeldende regjeringens instruksjoner. Dette kravet vil ikke gjelde for banker i privat sektor.

VII. Servicegebyrer:

51. Er det noen tak på servicekostnader som bankene skal ta opp?

Indian Banks Association (IBA) har dispensert med praksisen med å foreskrive serviceavgifter som bankene skal pålegge for ulike tjenester som tilbys av dem. Med virkning fra september 1999 har Sparebanken gitt bankene frihet til å foreskrive serviceavgifter med godkjenning fra den respektive styret.

Som annonsert i Årsregnskapet for 2006-2007, for å sikre rettferdig praksis innen banktjenester, utgjorde Reserve Bank of India (RBI) en arbeidsgruppe for å formulere en ordning for å sikre rimelighet av bankgebyrer og å innlemme den i Fair Practices Code, hvis overholdelse vil bli overvåket av Banking Codes and Standards Board of India (BCSBI).

Arbeidsgruppen, som har undersøkt ulike problemer, for eksempel grunnleggende bank / finansielle tjenester som skal gjøres til individuelle kunder, metoden som bankene har vedtatt for å fastsette kostnadene og rimelighet av slike avgifter, har identifisert tjuefem tjenester knyttet til innskudd / lån kontoer, pengeoverføringsfasiliteter og kontrollsamlinger, som en indikativ liste over grunnleggende banktjenester som tilbys av banker.

Anbefalingene fra arbeidsgruppen er godkjent av RBI med visse endringer. Basert på anbefalingene fra arbeidsgruppen har RBI utstedt en sirkulær DBOD. Nei. Dir. BC. 56 / 13.03.00 / 2006-07 datert 2. februar 2007 til alle planlagte forretningsbanker.

52. Hvilke parametere som skal vedtas for å identifisere grunnleggende banktjenester?

Bankene har blitt bedt om å identifisere grunnleggende banktjenester på grunnlag av to parametere oppgitt av arbeidsgruppen, nemlig, (i) banktjenester som vanligvis benyttes av enkeltpersoner i mellom- og nedre segmenter og (ii) verdien av transaksjoner, nemlig, sjekk samlinger og overføringer opp til Rs. 10 000 for hver transaksjon og opp til $ 500 for valutatransaksjoner.

Den veiledende listen over banktjenester inkluderer tjenester knyttet til innskuddskontoer (sjekkebokstav, utstedelse av passebok / -deklarasjon, ATM-kort, debetkort, stoppbetaling, balanseforespørsel, kontobeskyttelse, tilbakelevering - innover, signaturverifisering); Lånekontoer (ingen sertifikat); Betalingsordre - utstedelse / kansellering / fornyelse / duplikat, telegrafisk overføring - utstedelse / kansellering / duplikat, elektronisk clearingstjeneste (ECS), elektronisk overføring av elektronisk pengeoverføring (NEFT) / elektronisk overføring av penger (EFT); Samlefasilitetene (samling av lokale / outstasjonskontroller, sjekke retur-utover).

Bankene er pålagt å implementere anbefalingene fra arbeidsgruppen om å stille de grunnleggende banktjenester til rimelige priser / kostnader og dermed levere de grunnleggende tjenestene utenfor omfanget av de bunte produktene.

53. Hvilke prinsipper skal bankene følge for å sikre rimelighet ved å fastsette og kommunisere serviceavgifter?

Bankene er forpliktet til å følge følgende prinsipper for å sikre rimelighet ved å fastsette og kommunisere servicekostnadene:

(a) For grunnleggende tjenester til enkeltpersoner, bør bankene ta gebyrer til priser som er lavere enn satsene som brukes når de samme tjenestene gis til ikke-enkeltpersoner.

b) For grunnleggende tjenester som gjøres til en spesiell kategori av enkeltpersoner (for eksempel personer i landdistrikter, pensjonister og eldre borgere), bør bankene pålegge avgift på mer liberale vilkår enn vilkårene som avgifter belastes andre personer.

(c) For grunnleggende tjenester som tilbys til enkeltpersoner, bør bankene bare ta betalt avgifter dersom kostnadene er rett og støttet av grunn.

(d) For grunnleggende tjenester til enkeltpersoner, bør bankene bare belaste tjenestegebyr ad-valorem bare for å dekke eventuelle inkrementelle kostnader og gjenstand for en cap.

e) Bankene bør gi de enkelte kundene forhånd og i god tid fullstendig informasjon om avgifter som gjelder for alle grunnleggende tjenester.

(f) Bankene bør gi forhåndsinformasjon til de enkelte kunder om de foreslåtte endringene i serviceavgiftene.

(g) Bankene skal samle for tjenester som gis til enkeltpersoner bare slike avgifter som er blitt varslet til kunden.

(h) Bankene bør informere kundene på en hensiktsmessig måte utvinning av serviceavgifter fra kontoen eller transaksjonen.

54. Hvilke andre skritt skal bankene ta?

Bankene er pålagt å ta skritt for å sikre at kundene blir gjort oppmerksom på servicekostnadene på forhånd, og endringer i serviceavgiftene gjennomføres kun med varsel til kundene. Bankene er også pålagt å ha en robust klagejusteringsstruktur og prosesser for å sikre rask intern regjering av alle sine kundeklager.

Videre skal fullverdig informasjon om bankprodukter og deres implikasjoner bli gitt til kundene, slik at kundene kan ta en informert vurdering om deres valg av produkter.