Vanlige spørsmål om mikrokreditt

Liste over ti vanlige spørsmål om mikrokreditt med svar.

Spørsmål 1. Hva er Micro Credit?

Ans. Mikrokreditt er definert som bruk av sparsommelighet, kreditt og andre finansielle tjenester og produkter av svært lite omfang til de fattige i landlige, semi-urbane og byområder for å gjøre det mulig for dem å øke sine inntektsnivåer og forbedre levestandarden. Micro Credit Institutions er de som tilbyr disse fasilitetene.

Q. 2. Hva gjelder renten?

Ans. Reformen av rentesystemet har utgjort en integrert del av reformene av finanssektoren som ble igangsatt i vårt land i 1991. I tråd med denne reformprosessen er renten på lån gitt av banker til mikrokredittforetak eller mikrokredittorganisasjoner til Selvhjelpsgrupper / medlemsmottakere har blitt etterlatt etter eget skjønn. Renten taket gjelder direkte små lån gitt av banker til enkelte låntakere, men fortsetter å være i kraft.

Q. 3. Hva er vilkårene for tilgang til mikrokreditt?

Ans. Bankene har fått frihet til å formulere sine egne låne normer som holder i bakken realiteter. De har blitt bedt om å utarbeide hensiktsmessige låne- og besparelsesprodukter og de tilhørende vilkårene, herunder størrelsen på lånet, enhetskostnaden, enhedsstørrelsen, forfallstiden, grace period, marginene etc. En slik kreditt omfatter ikke bare forbruks- og produksjonslån for ulike farmasøytiske og ikke-farmaktive aktiviteter, men inkluderer også deres andre kredittbehov som bolig- og huslyforbedringer.

Spørsmål 4. Hva er en selvhjelpsgruppe (SHG)?

Ans. En selvhjelpsgruppe (SHG) er en registrert eller uregistrert gruppe av mikroentreprenører som har frivillig homogen sosial og økonomisk bakgrunn, sammen for å spare små mengder regelmessig, for gjensidig avtale å bidra til et felles fond og for å imøtekomme deres nødbehov på gjensidig hjelpebasis.

Gruppemedlemmene bruker kollektiv visdom og peer press for å sikre riktig sluttbruk av kreditt og rettidig tilbakebetaling av disse. Faktisk har peerpress blitt anerkjent som en effektiv erstatning for collaterals.

Q. 5. Hva er fordelene med finansiering gjennom SHG?

Ans. En økonomisk fattig person får styrke som en del av en gruppe. Dessuten reduserer finansiering gjennom SHGer transaksjonskostnader for både långivere og låntakere. Mens långivere må håndtere bare en enkelt SHG-konto i stedet for et stort antall småskala individuelle kontoer, reduserer låntakere som en del av en SHG kostnader på reise (til og fra avdelingen og andre steder) for å fullføre papirarbeid og på tap av arbeidsdager i utjevning av lån.

Q. 6. Hvilken rolle spiller en ikke-statlig organisasjon (NGO) i form av Micro Credit?

Ans. En ikke-statlig organisasjon (NGO) er en frivillig organisasjon etablert for å gjennomføre sosial formidling som å organisere SHGs av mikroentreprenører og overlate dem til banker for kredittforbindelse eller finansiell formidling som å låne bulkfond fra banker for utlån til SHG.

Q. 7. Hva er de nyeste Micro Credit utbetalingsindikatorene?

Ans. Med sikte på å legge til rette for jevnere og mer meningsfylt banktjenester med de fattige, ble NABARD lansert et pilotprosjekt for å øke mikrokreditten ved å knytte selvhjelpsgrupper (SHGs) med banker i 1991-92 med sikte på å legge til rette for jevnere og mer meningsfylte banktjenester med de fattige. RBI hadde da rådet kommersielle banker til å delta aktivt i dette koblingsprogrammet. Ordningen har siden blitt utvidet til RRB og kooperative banker.

Antallet SHGs knyttet til bankene samlet seg på 4, 61, 478 per 31. mars 2002. Dette betyr at det er estimert 7, 87 millioner svært fattige familier innført i formelle formelle banktjenester per 31. mars 2000. Over 90 prosent av gruppene knyttet til banker er eksklusive kvinnegrupper. Kumulativ utbetaling av banklån til disse SHGene sto på Rs. 1026, 34 crores som 31. mars 2000 med et gjennomsnittlig lån på Rs. 22.240 = 00 per SHG og Rs. 1.316 = 00 per familie.

Når det gjelder modell-løst kobling, mens modell I, dvs. direkte til SHG uten inngrep / tilrettelegging av noen NGO står nå for 16%, modell II, dvs. direkte til SHG med tilrettelegging av frivillige organisasjoner og andre formelle organer utgjør 75% og modell III, dvs. Gjennom NGO som fasilitets- og finansieringsbyrå representerer 09% av totalforbindelsen.

Mens 488 distrikter i alle stater / UT er dekket under dette programmet, er 444 banker, inkludert 44 kommersielle banker (inkludert 17 i privat sektor), 191 RRB og 209 kooperative banker sammen med 2.155 NGOer nå knyttet til SHG- bank koblingsprogram.

Mens SHG-bank-koblingsprogrammet sikkert har kommet fram som den dominerende mikrofinansieringsmodellen i India, har andre modeller også utviklet seg som signifikante mikrofinansieringstjenester.

De andre vellykkede modellene som har oppstått er:

(a) En mellomliggende modell som arbeider med bankprinsipper med fokus på både spare- og kredittaktiviteter og hvor banktjenester leveres til kundene enten direkte eller gjennom SHGs;

(b) Det er også en Wholesale Bank Model hvor kundene består av NGOer, MFIer og SHG Federations. Denne modellen innebærer en unik pakke med å tilby både lån og kapasitetsbygging til sine partnere; og

(c) Videre er det en individuell bankbasert modell som har sine kunder som enkeltpersoner eller fellesansvarlige grupper. Mens programstyring og klientvurdering i denne modellen kan være en utfordring, passer den best til utlån til bedrifter.

Ved å beholde disse validerte modellene for levering av kreditt til de fattige og uorganiserte sektorene, ser RBI seg mot et systemperspektiv for å gi effektiv politisk støtte, ikke bare fordi en rekke forskjellige institusjoner, det vil si. banker, MFIer, NGOer og SHG er involvert, men også fordi disse institusjonene har svært forskjellige institusjonelle mål.

Med dette i betraktning er det planlagt en rekke tiltak i de kommende månedene for å sette i gang et mer levende mikrofinansieringsmiljø i landet der komplementære og konkurransedyktige modeller for mikrofinansiering vil bli oppfordret til å eksistere sammen.

Q. 8. Er utenlandske investeringer tillatt i Micro Credit-prosjekter?

Ans. Govt. av India vide deres melding datert 29. august 2000 har inkludert "Micro Credit / Rural Credit" i listen over tillatte ikke-bank finansielle selskap (NBFC) aktiviteter for å bli vurdert for Foreign Direct Investment (FDI) / Overseas Corporate Bodies (OCB) / Non-Resident Indians (NRI) investeringer for å oppmuntre utenlandsk deltakelse i mikrokredittprosjekter. Dette dekker kredittfasilitet på mikronivå for å gi finansiering til små produsenter og små mikrovirksomheter i landlige og urbane områder.

Q. 9. Hva er Micro Finance Development Fund?

Ans. Det er et presserende behov for at mikrokredittleverandører skal skifte fra en minimalistisk tilnærming - som bare tilbyr finansiell formidling - til en integrert tilnærming til fattigdomsbekjempelse, som tar en mer helhetlig oppfatning av klienten, herunder levering av bedriftsutviklingstjenester som markedsføringsinfrastruktur, introduksjon av teknologi og designutvikling.

I denne sammenhengen er opprettelsen av Micro Finance Development Fund et viktig skritt. I henhold til kunngjøringen fra EUs finansminister i budsjetttalen for 2000-01, har denne Rs. 100 crore Fund er opprettet i NABARD for å støtte stort sett følgende aktiviteter: (a) å gi opplæring og eksponering til selvhjelpsgrupper (SHG) medlemmer, partner-ngoer, banker og govt. etater; (b) gi oppstartsmidler til mikrofinansieringsinstitusjoner og møte de første driftsunderskuddene; (c) møte kostnadene ved dannelse og næring av SHGs; (d) utforming av nye leveringsmekanismer; og e) fremme forskning, handlingsforskning, styringsinformasjonssystemer og formidling av beste praksis innen mikrofinansiering.

Dette fondet forventes derfor å behandle institusjons- og leveringsspørsmål som institusjonell vekst og transformasjon, styring, tilgang til nye finansieringskilder, bygging av institusjonell kapasitet og økende volumer. RBI og NABARD har bidratt med Rs. 40 crore hver til dette fondet. Balansen Rs. 20 crore ble bidratt av 11 offentlige banker.

Q. 10. Hvor mange typer mikrokredittleverandører er der i India, og hva er det nåværende lovverket som styrer dem?

Ans. Stillingen er som under: