Operasjon av store banker i det internasjonale markedet

De store bankene kan operere i det internasjonale markedet gjennom en av følgende metoder: 1. Korrespondent Banking 2. Residentrepresentant 3. Bankkontorer 4. Utenlandske grener 5. Utenlandske datterselskaper og tilknyttede selskaper 6. Internasjonal banktjeneste 7. Innsamling av dokumentarregninger for Import 8. Innkreving av eksportregninger 9. Innover og utbetaling av fond 10. Forhandling av eksportregninger 11. Andre tjenester.

1. Korrespondent Banking:

Bankene har korrespondentforhold med andre banker i nesten alle land hvor de ikke har eget kontor. En NOSTRO-konto opprettholdes hos bankene i andre land for dette formål for å lette internasjonale betalinger og samlinger for sine kunder.

2. Resident Representant:

Bankene åpner representasjonskontorer i utenlandske sentre og sender en tjenestemann fra hjemlandet som bosatt representant. Representantkontoret gir sine kunder rådgivning og andre tjenester knyttet til bankvirksomhet, særlig etnisk fellesskap som skylder opphav til bankens hjemland. Dette er ikke bankkontorer og kan ikke godta lokale innskudd og foreta lokale lån.

Hovedkontorets formål er å gi informasjon om lokale forretningspraksis og forhold, herunder kredittverdigheten til potensielle kunder og bankens kunder. De bosatte representanter holder nær kontakt med lokale korrespondentbanker og gir hjelp når det er nødvendig.

3. Bankbyråer:

Et byrå er som en filial i alle henseender, bortsett fra at det ikke kan håndtere vanlige innskudd på privatmarkedet. Byråene kan handle i de lokale pengemarkedene og valutamarkedene. Det kan ordne lån, fjerne bankutkast og sjekke og kanalisere utenlandsk fond inn i finansmarkedet i hjemlandet.

4. Utenlandske grener:

Store forretningsbanker åpner ofte grener i de viktige finanssentrene i verden og opererer som lokale banker i disse sentrene. Generelt er utenlandske filialer underlagt både lokale bankreglene i senteret, samt regler i hjemlandet. Finansen til en utenlandsk filial er innlemmet i morbanken, selv om den utenlandske filialen må opprettholde separate skatteregler for skattemessige formål, som også for de lokale myndighetene i det utenlandske senteret.

I post-andre verdenskrig åpnet kommersielle banker i USA og Storbritannia sine grener i nesten alle verdens land, som spilte en stor rolle i å øke forretningsvolumet og profittet til disse bankene. Senere ventet bankene fra andre land, inkludert India, ut og åpnet sine grener for å lette deres internasjonale bankvirksomhet.

5. Utenlandske datterselskaper og tilknyttede selskaper:

En utenlandsk filial er en del av den overordnede organisasjonen som er innlemmet i bankens hjemland, mens et utenlandsk datterselskap er en lokalt innlemmet bank eid enten helt eller delvis av en utenlandsk bank. Slike datterselskaper utfører alle typer bankvirksomhet og har ikke stor forskjell med de lokale bankene. Disse datterselskapene kontrolleres av utenlandske eiere selv om det utenlandske eierskapet er delvis.

6. International Banking Services:

Store forretningsbanker tilbyr følgende tjenester for å legge til rette for transaksjonstransaksjoner over landegrensene:

(a) Åpne kredittkort for sine importører.

(b) Rådgivning / bekreftelse av kredittkort åpnet av utenlandsk kjøper som favoriserer eksportørens kunder.

(c) Gi økonomisk støtte til eksporthandelen, som inkluderer-

(i) Pakkkreditt.

(ii) Kjøp / rabatt / forhandling av eksportregninger.

(iii) Advance mot innkrevningsregninger.

(iv) Tilbyder kjøper / leverandørens kreditt mv.

(d) Innoverbetaling av midler i utenlandsk valuta / hjemme valuta og innsamling av sjekker / andre instrumenter.

(e) Utenlandske overføringer eller betalinger i utenlandsk valuta / boligvaluta

(f) Åpning av innskuddskonto i utenlandsk valuta for ikke-hjemmehørende og innboende kunder som tjener utenlandsk valuta.

(g) Innsamling av dokumentarregninger for både import og eksport.

For å levere disse tjenestene ovenfor må bankene benytte seg av følgende fasiliteter:

en. FORT:

Samfunnet for internasjonale finansielle transaksjoner mellom bankene (SWIFT) er en organisasjon av internasjonale banker med hovedkontor i Belgia. Det er en mekanisme for å gi en sikker plattform for utveksling av finansielle meldinger mellom bankene. For eksempel, når en indisk bank sender en overføring til New York, må den sende en melding til New York Bank for å dekke deres NOSTRO-konto og betale et bestemt beløp til mottakeren, hvis opplysninger er oppgitt i meldingen.

New York Bank trenger å fastslå ektigheten av meldingen. SWIFT gir noen kode numre til medlemsbankene som er innlemmet i meldingen, og New York Bank må dekode tallene for å bekrefte e-postadressens autentisitet og deretter utføre betalingsinstruksjonen. SWIFT meldinger sendes via elektroniske midler og nå derfor målet på kort tid.

b. FEDWIRE:

FEDWIRE er et betalingssystem som drives av Federal Reserve System i USA, og brukes til å avregne interbankbetalinger over USA i USA. FEDWIRE er et system for elektronisk overføring av meldinger for overføring av midler fra en bank til en annen over hele USA.

c. CHIPS:

Clearing house inter-bank betalingssystem (CHIPS) er et annet interbank-betalingssystem som opererer i USA. Dette er et clearinghus, uavhengig av Federal Reserve System of USA, og er det mest populære interbank-betalingssystemet for amerikanske dollar. Bankene blir registrert hos CHIPS og får et ID-nummer, som sikrer riktig betaling til mottakerbanken for kreditt til den endelige mottakeren.

d. CHAPS:

Clearing House Automated Payment System (CHAPS) er clearinghuset i Storbritannia og utfører lignende funksjoner som CHIPS i USA. Her er selvfølgelig bosetningen gjort i britiske pund.

Følgende kommersielle vilkår er mye brukt i internasjonal handel og for håndtering av handelsregninger.

Kjennskap til de nevnte vilkårene anses som viktig:

(a) EXW:

Eks workshop. Selgeren vil gjøre varen klar (veid, inspisert og pakket) for forsendelse og beholde det samme på fabrikken for transport av varer fra fabrikken. Alle andre kostnader vil bli båret av kjøperen.

(b) FCA:

Gratis transportør. Selgeren er ansvarlig for å levere varene til transportøren eller transportagenten spesifisert av kjøperen. Så snart varen er overlevert til transportøren, overgår risikoen og ansvaret for varene til kjøperen.

(b) FAS:

Gratis ved siden av skipet. Selgeren skal gjøre varene klare til forsendelse og levere dem ved bryggen ved siden av det angitte skipet hvor varene skal lastes for forsendelse. Ved mottak av bevis på levering av varer langs skipet av selger, overgår risikoen og ansvaret til kjøperen.

(d) FOB:

Gratis om bord. Selgeren er ansvarlig for lasting av varene i skipet der kjøperen har booket plass. Sammen med lastingen av varene overgår risikoen og ansvaret til kjøperen.

(e) CFR:

Kost og frakt. Bortsett fra kostnaden for varene, må selgeren også betale forsendelsesutgiftene, det vil si at han må betale for frakt for skipet. Under CFR må selger sørge for at varene blir transportert til stedet som kalt av kjøperen.

(f) CIF:

Kostnad, forsikring og frakt. En stor del av den internasjonale handel er gjort med CIF vilkår og betingelser. Under denne må selgeren bære kostnaden for varer, forsikring og frakt for transport av varene til det sted kjøperen har oppgitt.

(g) DES:

Leveres Ex-Ship. Her avslutter selgerens ansvar når skipet når den porten som er oppgitt av kjøperen.

Ovennevnte vilkår er kollektivt kjent som INCOTERMS, som står for internasjonale kommersielle vilkår kodifisert av det internasjonale handelskammeret, for å sikre enhetlighet i rettigheter, forpliktelser og risiko for kjøpere og selgere.

7. Innsamling av dokumentarregninger for import :

Banker som driver internasjonal virksomhet, må håndtere dokumentarregninger som dekker varer fra et sted til et annet. Selger / eksportør tegner et sett med dokumenter, kollektivt kjent som dokumentarregning, på kjøperen eller importøren.

Dokumentene inkluderer:

(i) vekselkurs;

(ii) Faktura;

(iii) Forsendelsesdokumenter, dvs. konnossement / luftveisregning / jernbanekvittering, etc. og

(iv) Kredittbrev.

Ved mottak av regningen informerer banken dravee (importør) og råder ham til å betale eller godta regningen. Hvis det er en etterspørselsregning, dvs. dokumentet skal betales ved presentasjon, skal importøren foreta betaling før du mottar dokumentene fra banken for å ta vare på varene fra ankomsthavnen. Hvis det er en brukskonto, dvs. regningen betales etter en bestemt periode fra bankens presentasjonstidspunkt. Importøren skal formidle sin aksept til banken for å få dokumentene for å ta imot fra ankomsthavnen.

På forfallsdagen skal importøren betale beløpet til innkrevingsbanken. Innsamlingsbanken, deretter, skal overføre midler til den utenlandske eksportørens bank for kreditt på sin konto. Oppsamlingsbanken instruerer sin avdeling eller korrespondentbanken om å betale beløpet for innkreving til debitering av sin NOSTRO-konto med sistnevnte.

8. Innsamling av eksportregninger :

Eksportør trekker et sett med regningsdekning, faktura, veksling, konnossement / flybillett / bankkvittering, etc., kredittkort og andre dokumenter, som spesifisert av importøren, og overleverer hele settet til banken sin. Dokumentet vil også inkludere et bevis for at eksportøren forklarer tollmyndighetene om forsendelsen av varene. Erklæringen må gjøres i en spesifisert form.

I India er nevnte skjema kjent som GR form, som skal sendes til tollmyndighetene i to eksemplarer. Tollmyndighetene vil videresende den opprinnelige GR-blanketten til valutakontrollen av Reserve Bank of India. Den dupliserte kopien av GR-skjemaet, behørig signert av tollmyndighetene, gis til banken sammen med de øvrige dokumentene.

Banken, etter å ha gransket dokumentene, sender dem til banken til den utenlandske kjøperen for innhenting med instruksjoner for å samle summen av dokumentet og ordne å kreditere sin NOSTRO-konto på utenlandsk senter.

Ved mottak av betalingen foretar eksportørens bank betaling i hjemvaluta til eksportøren og sender duplikat GR-skjema til Reserve Bank of India som bevis på mottak av betaling for forsendelse av varene ut av landet.

Samling av regninger, både for import og eksport, er underlagt bestemmelser om "Uniform Rules for Collection" (URC) av International Chamber of Commerce.

9. Innover og utbetaling av midler :

Både innover og utoverbetaling av fond i grenseoverskridende transaksjoner går gjennom NOSTRO-kontoen. Ved mottak av fondet fra mottakeren, sørger banken for å kreditere NOSTRO-kontoen til mottakerens bank og sender en melding til dette. Betalingsbanken betaler beløpet til mottakeren, etter å ha forsikret at beløpet er blitt kreditert i sin NOSTRO-konto.

10. Forhandling av eksportregninger:

Innkjøp eller diskontering av en eksportregning sendt under et brev av kreditt kalles forhandling. Kredittbrevet sikrer betaling av regningen av den utenlandske kjøperen, forutsatt at dokumentene som tilbys av eksportøren, er i samsvar med bestemmelsene i brevbrevet. Dermed, hvis dokumentene er i henhold til vilkårene i LC, er sjansen for mislighold i betaling av den utenlandske kjøperen ikke til stede. Derfor er alle banker opptatt av å forhandle eksportregninger, forutsatt at LC ikke begrenser forhandlinger til en bestemt bank.

Ved mottak av eksportregningen, forhandlingsbankenes kjøp eller rabatter - avhengig av regningens etterspørsel eller brukskrav - og betaler beløpet på regningen til eksportøren. Regningen blir deretter videresendt til den utenlandske importørens bank for innsamling av penger og kreditt på det samme i den relative NOSTRO-kontoen for eksportørens bank eller forhandlingsbank.

Alle transaksjoner knyttet til et brev av kreditt er regulert av bestemmelsene i Uniform Customs and Practices for Documentary Credit (UCPDC).

11. Andre tjenester:

En bank med internasjonal virksomhet utvider flere andre tjenester til sine kunder. Tjenestene inkluderer factoring, fortabelse, kjøperens / leverandørens kreditt osv.

en. Deltakelse i syndikert lån :

Store internasjonale banker deltar ofte i de syndikerte lånefasilitetene som er gitt til de store multinasjonale selskaper eller myndighetene i suverene land. Lån til regjeringen kalles statsobligasjoner. Under syndikert lån er en stor internasjonal bank påbudt av låntakeren for å ordne lånebeløpet. Denne banken kalles "Lead Manager" i syndikatet.

Hovedledelsen kontakter andre banker med internasjonal virksomhet og inviterer dem til å delta i lånet mot visse vilkår og betingelser. Hvis tilbudet er akseptabelt, deltar bankene i slike syndikerte lån. Kredittrisiko bæres av de enkelte bankene som deltar i syndikasjonen.

b. facto~~POS=TRUNC:

En bank som fungerer som en "faktor", gir lån til kreditoren mot fordringer opp til den grensen som er godkjent av dem. Selger av varer sender fakturaen og andre dokumenter som fastsatt av Faktoren når og når et salg skjer. Faktoren reduserer fakturaen og gjør umiddelbar betaling til selgeren etter fradrag av hans provisjon og kostnader. Faktoren tar deretter ansvaret for å følge opp med kjøperen og gjenopprette fakturaen. Avhengig av den relative avtalen, er kredittrisikoen båret av enten selger eller Factoring Bank.

c. pille:

Forfalskningsaktivitet fra en bank angir diskontering av mellom- og langsiktige regninger trukket av selgeren på kjøperen. Regningene som er trukket på kjøperen, er garantert av kjøperens bank, og deretter godtar eksportøren regninger til fordel for banken som fortabes uten videre. Forfalskningsbanken, deretter, reduserer regningen og oppdragene går til selgeren. Kredittrisikoen bæres av kjøperens bank som har avalisert eller garantert regningen.

d. LIBOR - London Inter-Bank Tilbudspris:

Svært store internasjonale banker i de viktige finanssentrene i verden er engasjert i massehandel i midler i alle viktige valutaer i verden. De er alle markeds beslutningstakere, dvs. forberedt på å ta innskudd og foreta lån i bulk når som helst. De trenger ikke ledetid for å organisere og gi et utenlandsk lån i amerikanske dollar, GBP, euro, etc. Disse store bankene i London og New York kalles Money Center Banks.

Renteintervallet som de store internasjonale pengesentralbankene i London tilbyr lån til andre banker i utenlandsk valuta, f.eks. US $, GBP, Euro, etc., kalles London Inter-Bank Offer Rate eller LIBOR. Bankene med internasjonal drift låne midler i utenlandsk valuta på LIBOR. Dette er basisrenten hvor bankene innhenter midler og belaster deres margin for å komme frem til utlånsrenten for å gi lån til utenlandsk valuta til sine kunder.

Marginene uttrykkes som basispoeng, f.eks. 50 basispoeng, 70 basispoeng, 100 poeng, etc. Et hundre basispoeng gir 1%. Så når det sies at satsen er LIBOR + 200 basispunkter, og hvis LIBOR er si, er 6% av betalingen som kunden betaler 6% + 2% = 8%.

Et flertall av interbanklånene i utenlandsk valuta er priset med referanse til LIBOR, dvs. den frekvensen en bank kan låne på det internasjonale markedet. Pengesentralbankene i London, New York, Singapore, Frankfurt, Tokyo, etc., gjør for det meste deres valutafinansieringsavtaler i LIBOR.

Det er lignende andre Interbank-tilbudspriser som er sonespesifikke, for eksempel SIBOR (Singapore Interbank Offer Rate) brukt av banker i Sørøst-Asia, EUROBOR (Euro Banks Offer Rate) brukt av EU, men det vil ta lang tid for disse prisene å bli like populære som LIBOR.

e. Utenlandske valuta lån bevilget av de indiske bankene :

Indiske banker blir ofte nærmet av kunder for lån i utenlandsk valuta, slik at kundene kan benytte seg av fordelene med billigere renter i det internasjonale markedet. En utenlandsk valuta, lån på LIBOR +150 basispoeng, svinger rundt 7, 5%, noe som er billigere enn renten på hjemmemarkedet, hvor styringsrenten kretser rundt 12% til 13%.

Bankene ordner midler enten gjennom egne filialer eller utenlandsk korrespondent og låner det samme til sine kunder i India til en høyere rente. Valutalånene (FCL) gis til kunder for både kortsiktige driftskapitalformål og mellom- og langsiktige lån for kapitalutgifter.

Bankene har kredittrisiko, og på forfallsdatoen for tilbakebetaling må de betale tilbake lånet til utenlandsk bank, uavhengig av om kunden kan betale tilbake beløpet eller ikke. Siden bankene er låntakere i det internasjonale markedet, har de ikke råd til mislighold og må ære sine forpliktelser til de utenlandske bankene fra hvem de hadde lånt pengene.

I India er FCL gitt i to forskjellige former:

(i) Ekstern kommersiell låning (ECB); og

(ii) Lån gitt mot innskudd i utenlandsk utenlandsk (FCNR) ordning.

I ECB må midlene heves på det internasjonale markedet til en viss pris (LIBOR) og lånes ut til kunden etter at den har lastet sin egen margin. For å heve ECB, må kundene (for det meste bedriftens hus) overholde visse reguleringsnormer utviklet av sentralbanken i landet, det vil si Reserve Bank of India.

På den annen side, når det gjelder lån mot FCNR innskudd, har bankene allerede midlene avsatt i utenlandsk valuta (hovedsakelig US $, GBP, EURO og Yen) av den indiske diaspora som bor i utlandet. Disse midlene brukes av bankene til å utvide lån i utenlandsk valuta til sine kunder.

Det skal forstås at selv om lånene er innvilget i utenlandsk valuta, mottar kundene pengene i indiske rupier og skal tilbakebetale lånet i samme valuta. Bare forpliktelsen er booket i utenlandsk valuta, og det er derfor et element av valutarisiko, dvs. hvis valutakursen mellom indisk rupi og utenlandsk valuta blir skadelig på tidspunktet for tilbakebetaling, må kunden utelukke mer mengde Indiske rupees.

Dette kan kompensere for gevinsten i rentedifferansen på tidspunktet for å ta lånet. Med sikte på å dekke eller sikre denne risikoen, må kundene benytte fremoverdekselet ved å foreta fremre bestilling av utenlandsk valutautgang. Forsikringsdekselet i svært lang tid er imidlertid ikke alltid tilgjengelig i Forex Market, og i så fall må låntakeren ha valutarisiko. Videre er fremoverdekselet på mellomlang og lang sikt vanligvis svært kostbart.

Noen ganger kan kundene ha en naturlig sikring ved eksport, hvis de er engasjert i eksportaktiviteter. Siden eksportregningene vil være i utenlandsk valuta og inntektene vil bli mottatt i fremtidige datoer til rådende priser på den tiden, blir valutarisikoen på FCL benyttet tidligere i stor grad redusert.